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和現(xiàn)在大多數(shù)蝸居在小區(qū)幾十平的房間里步履維艱起步的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目不同，眾安保險(xiǎn)算是從出生起就含著金湯匙的超級(jí)富二代了。連品牌都不用拿錢砸，帶著背后“三馬”的光環(huán)成立伊始就獲得了大量的關(guān)注，一路開(kāi)掛，發(fā)展三年多就走上了多少人夢(mèng)寐以求的IPO之路。

不過(guò)顯赫的出身也并非就是能夠一直依靠的金字招牌，和老舊的富豪家族故事一樣，眾安保險(xiǎn)也面臨著來(lái)自各類“叔伯兄弟”們的競(jìng)爭(zhēng)，騰訊、阿里和平安，都各自在眾安保險(xiǎn)之外，布局保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。今年6月份剛剛提交招股書的眾安保險(xiǎn)，IPO結(jié)果如何尚未可知，但是在接下來(lái)的發(fā)展上，則將會(huì)面臨來(lái)自目前三大股東旗下保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)。

　　騰訊加快布局保險(xiǎn)業(yè)

說(shuō)起眾安保險(xiǎn)的三大股東，比起出錢又出力還包帶入行的阿里和平安，騰訊之于眾安來(lái)說(shuō)，算是屬于財(cái)務(wù)投資型的股東，出了錢，占了百分之十幾的股份，但是并沒(méi)有怎么給資源。不過(guò)這也算是騰訊在保險(xiǎn)行業(yè)投資布局的一個(gè)特色。

在入股眾安保險(xiǎn)之前，2012年騰訊財(cái)付通曾經(jīng)與中民保險(xiǎn)網(wǎng)合作上線了“保險(xiǎn)超市”，2014年又與永誠(chéng)保險(xiǎn)合作在騰訊網(wǎng)開(kāi)設(shè)保險(xiǎn)頻道，雖然曾經(jīng)嘗試過(guò)多種樣式的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)售賣形式，但是騰訊都沒(méi)有開(kāi)放自己的核心資源為合作方或者被投項(xiàng)目引流，眾安保險(xiǎn)也沒(méi)有例外，從它的招股書中不難看出，來(lái)自騰訊流量的幫助很少，說(shuō)明騰訊對(duì)眾安也沒(méi)有開(kāi)放自己的資源入口。

要不怎么說(shuō)凡事都是有比較才有傷害。以前統(tǒng)一不開(kāi)放核心資源給任何保險(xiǎn)項(xiàng)目的時(shí)候，覺(jué)得很公平，沒(méi)有什么資源傾斜偏愛(ài)造成的問(wèn)題。

但是接下來(lái)就不一樣了，就在眾安保險(xiǎn)IPO之時(shí)，騰訊傳出將會(huì)在下半年微信錢包的“九宮格”中開(kāi)設(shè)保險(xiǎn)入口并上線保險(xiǎn)產(chǎn)品。合作方是臺(tái)灣第二大金融控股公司富邦金控，上線的保險(xiǎn)產(chǎn)品將由富邦金控旗下內(nèi)地子公司富邦財(cái)險(xiǎn)開(kāi)發(fā)或引進(jìn)。現(xiàn)在已經(jīng)在向監(jiān)管機(jī)構(gòu)申請(qǐng)牌照。沒(méi)有意外的話，下半年騰訊的微信入口中將會(huì)出現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品，而且業(yè)務(wù)范圍不會(huì)局限于目前互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)熱衷的財(cái)險(xiǎn)，還會(huì)囊括互聯(lián)網(wǎng)化程度比較低的壽險(xiǎn)。

這個(gè)消息一出，對(duì)于眾安保險(xiǎn)無(wú)疑是一個(gè)打擊。原來(lái)的項(xiàng)目就算了，大家都一樣，但是富邦的合作案一來(lái)，騰訊就開(kāi)放了目前最強(qiáng)最活躍的微信入口，可以預(yù)計(jì)的是微信這個(gè)“行走的流量平臺(tái)”將會(huì)給富邦帶去可觀的流量和轉(zhuǎn)化。同樣是合作投資，騰訊對(duì)富邦和眾安兩個(gè)項(xiàng)目之間扶持資源力度的不同，很容易引發(fā)“親兒子”和“假兒子”的猜測(cè)，并對(duì)后續(xù)眾安保險(xiǎn)是否能夠在競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)生疑問(wèn)。

而且，富邦并不是騰訊近期積極布局保險(xiǎn)業(yè)的唯一動(dòng)作，騰訊還于今年1月宣布收購(gòu)英杰華人壽保險(xiǎn)20%的股份，并于7月初推出了創(chuàng)新型重大疾病保險(xiǎn)“企鵝保”，雖然現(xiàn)在還是僅針對(duì)騰訊員工內(nèi)部小范圍試水，但是值得注意的是，該產(chǎn)品是由和泰人壽提供的，這家今年2月剛剛獲得保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的人壽公司，騰訊是大股東，占股15%。比在眾安保險(xiǎn)所占的12%的股份更高。此外，騰訊又通過(guò)間接持股微民保險(xiǎn)代理有限公司的方式，開(kāi)拓保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)。隨著騰訊在保險(xiǎn)上的多重布局，眾安保險(xiǎn)對(duì)于騰訊的整體業(yè)務(wù)布局的意義可能在縮小。

　　最大支持者阿里也并不專一

在三大股東中，阿里是眾安的最大股東，截止目前為止，占股比例為16.0403%，也是眾安業(yè)務(wù)的最大支持者。招股書顯示，截至2016年12月31日，眾安保險(xiǎn)總資產(chǎn)93.32億元，相比2015年末的80.69億元增長(zhǎng)15.65%。截止去年末，眾安保費(fèi)總收入34.08億元，凈利潤(rùn)937.20萬(wàn)元。其中，2016年眾安保費(fèi)收入排名前五的分別是：以退運(yùn)險(xiǎn)為主的其他險(xiǎn)種、意外傷害險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)。而這排名前五的業(yè)務(wù)中，由阿里提供場(chǎng)景和渠道以及流量支持的退運(yùn)險(xiǎn)，是眾安的最大險(xiǎn)種，也是最大的收益來(lái)源。

直到現(xiàn)在，眾安的發(fā)展也沒(méi)有突破需要阿里和攜程等大股東通過(guò)流量和場(chǎng)景應(yīng)用扶持的瓶頸。不管是在險(xiǎn)種的拓展還是在渠道的突破上，眾安在這幾年中并沒(méi)有表現(xiàn)出持續(xù)向好的優(yōu)勢(shì)。主要保險(xiǎn)業(yè)務(wù)還是還是在“吃老本”，靠著股東們的流量場(chǎng)景發(fā)展，而長(zhǎng)期依靠淘寶的退貨險(xiǎn)和股東旗下其他業(yè)務(wù)并不能成為眾安持續(xù)增長(zhǎng)的保障。

眾安保險(xiǎn)最大的支持者，也是最大的金主阿里，在這些年一直頻繁活躍在保險(xiǎn)領(lǐng)域的投資布局中，并不專一于眾安。進(jìn)入2017年，騰訊成功拿到互聯(lián)網(wǎng)壽險(xiǎn)和保險(xiǎn)中介兩張牌照。阿里也并不弱，截至目前已拿到一張產(chǎn)險(xiǎn)、一張相互保險(xiǎn)牌照以及囊獲兩家保險(xiǎn)中介。并且，阿里也在大手筆投資其他保險(xiǎn)公司，螞蟻金服去年7月，通過(guò)對(duì)國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)增資認(rèn)購(gòu)，成為了國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)持股51%的控股股東。此外，螞蟻金服參與發(fā)起設(shè)立的信美相互社也已開(kāi)業(yè)，其主要針對(duì)發(fā)起會(huì)員等特定群體的保障需求，發(fā)展長(zhǎng)期養(yǎng)老保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

在股東們買買買、投投投的同時(shí)，眾安保險(xiǎn)的日子顯然耶難過(guò)起來(lái)，根據(jù)眾安保險(xiǎn)披露的年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2014-2016年，其業(yè)務(wù)收入分別為8億、23億、34億，業(yè)務(wù)增速?gòu)慕?00%降至50%。2016年凈利潤(rùn)只有不足1000萬(wàn)元，下滑70%。而且凈利潤(rùn)的增長(zhǎng)主要都來(lái)自于投資收益，而并非主營(yíng)業(yè)務(wù)。外界猜測(cè)，股東們?cè)诒ｋU(xiǎn)行業(yè)的頻繁布局，以及業(yè)務(wù)擴(kuò)展的壓力，是眾安著急上市的原因之一。

對(duì)于股東來(lái)說(shuō)，眾安保險(xiǎn)只是它們?cè)诒ｋU(xiǎn)領(lǐng)域布局的一小部分，對(duì)于巨頭股東們來(lái)說(shuō)，眾安保險(xiǎn)目前所占據(jù)的保險(xiǎn)市場(chǎng)，是以“小額、高頻、大量”為特點(diǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品市場(chǎng)，而巨頭們的野心顯然并不止步于此，從他們馬不停蹄的收購(gòu)保險(xiǎn)牌照，推進(jìn)和大型險(xiǎn)企的戰(zhàn)略合作就可以看出，不管是騰訊還是阿里，希望的都是能夠建立包括財(cái)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等多元化險(xiǎn)種市場(chǎng)先發(fā)優(yōu)勢(shì)，而這個(gè)僅僅靠投資入股眾安一家是實(shí)現(xiàn)不了的。 

這決定了，在騰訊和阿里的心中，眾安并不是最好的提供綜合化保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的平臺(tái)，未來(lái)眾安在針對(duì)其他險(xiǎn)種的市場(chǎng)拓展上，將要遭遇的來(lái)自同股東的“兄弟姐妹”們的競(jìng)爭(zhēng)還有很多。