年關(guān)已至,P2P網(wǎng)貸平臺掀起跑路狂潮的三個原因金融
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展,P2P網(wǎng)貸平臺成了香餑餑。可惜好景不長,在行業(yè)發(fā)展的第七個年頭,P2P網(wǎng)貸平臺遭遇重創(chuàng),掀起了跑路的狂潮。據(jù)第三方機構(gòu)網(wǎng)貸之家統(tǒng)計,截至2014年4月底,全國累計有119家P2P平臺“倒閉”或“跑路”,涉及資金共計約21億元。近日新數(shù)據(jù)顯示,僅2014年12月就出現(xiàn)了71家“問題”平臺,這一數(shù)據(jù)與2013年全年“問題”平臺數(shù)量持平,形勢嚴峻不容小覷!網(wǎng)貸平臺跑路的罪魁禍首是誰?網(wǎng)貸平臺頻頻跑路究竟有哪些難言之隱?今天,我就和大家共同分析一下造成跑路潮的幾大原因。
一、“三無”滋生詐騙平臺
盡管P2P網(wǎng)貸行業(yè)已經(jīng)在中國發(fā)展了7年,可是從整體來看依舊處于“三無”階段。所謂“三無”指的是P2P網(wǎng)“無準入門檻、無行業(yè)標準、無監(jiān)管機構(gòu)”的現(xiàn)狀。究竟這“三無”有何危害,可以用這句話來概括---“三無”正在逐步淪為滋生網(wǎng)貸詐騙的溫床。
由于沒有準入門檻,隨便一個企業(yè)或者個人、團體只要花點小錢買套軟件系統(tǒng)、買個域名,再去工商注冊一下,一個P2P網(wǎng)貸平臺新秀便可誕生。由于沒有行業(yè)標準,國內(nèi)P2P網(wǎng)貸平臺沒有受到任何利率“紅線”的約束,致使投資人的收益和風(fēng)險嚴重不對等。很多網(wǎng)貸平臺逐步也失去了P2P原有初衷,于是與非法集資搞起了曖昧。
同時,由于缺乏一套完善的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管系統(tǒng),投資人難以甄別網(wǎng)貸平臺資金和擔(dān)保實力。這在一定程度上,不僅助長了一些心懷不軌不法分子的氣焰,而且也為詐騙跑路埋下了伏筆。一旦投資者上套,這些不法分子便會捐款而逃。比如,大名鼎鼎的永合貸上線一天便銷聲匿跡,這樣的例子舉不勝舉。毋庸置疑,“三無”滋生詐騙平臺已成網(wǎng)貸平臺跑路潮的一大原因。
二、經(jīng)營不善 無奈之舉
眾多跑路平臺的問題在于提現(xiàn)困難,跑路實屬無奈之舉。究其本質(zhì),就要歸咎于網(wǎng)貸平臺自身經(jīng)營不善。具體來說,主要表現(xiàn)在兩方面:一是錯誤的運營理念。很多網(wǎng)貸平臺認為,網(wǎng)貸平臺成本低,只要業(yè)務(wù)量基數(shù)夠大就可獲得高額收益。實際上,這是一種非常錯誤的網(wǎng)貸運營理念。
盡管網(wǎng)貸平臺是投資理財?shù)南沭G餑,但是投資者對其方方面都是極為苛刻的。因此,很多正規(guī)的網(wǎng)貸平臺,如拍拍貸、人人貸、錢多多等平臺,在技術(shù)維護、廣告投放、用戶體驗等方面的資金投入可不是九牛一毛。加之主流平臺利率基本在15%左右,此種環(huán)境下網(wǎng)貸平臺的利潤是非常單薄的。在錯誤的運營理念下,很多網(wǎng)貸平臺最終食不果腹,與跑路越走越近。二是風(fēng)控能力弱。很多網(wǎng)貸企業(yè)不僅風(fēng)控退伍風(fēng)控素質(zhì)差,還缺少較強的風(fēng)控意識。
很多小平臺認為只要有新的投資人加入,就可以通過借新還舊的方式保障正常運營。由于風(fēng)控意識薄弱,很多小平臺對借款人不進行嚴格的信用審查,以致引發(fā)信用危機,導(dǎo)致壞賬頻發(fā)、資金鏈斷裂,最終形成兌付壓力。破產(chǎn)已成事實,只有選擇跑路才不會雪上加霜。
三、監(jiān)管缺失,處罰不力
目前,我國政府并沒有指定專門機構(gòu)監(jiān)管網(wǎng)貸平臺。這也是引發(fā)網(wǎng)貸平臺跑路潮的一大原因。同時,我國政府并未專門制定相關(guān)法律約束互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè),以致眾多跑路網(wǎng)貸平臺鉆法律空子,逃脫法律制裁。這一現(xiàn)狀,讓很多網(wǎng)貸平臺不懼怕“跑路”。如此一來, P2P網(wǎng)貸平臺就像一匹脫韁的野馬,出現(xiàn)跑路潮似乎是意料之中的事。
除了以上三點原因,我個人認為,投資者也要為P2P網(wǎng)貸平臺跑路潮作出深刻檢討。
眾所周知,P2P網(wǎng)貸平臺憑借誘人的收益率,不僅讓草根投資者瘋狂,也讓金融大鱷欲罷不能。在新穎、快捷、刺激的投資體驗下,很多投資者心態(tài)失衡,一味追求高額收益。
第一種表現(xiàn)是缺乏理性投資理念。只要聽說“靠譜“的高收益平臺,就會傾其全部身家。近年來,不乏有很多這樣的瘋狂投資者。在深圳跑路平臺“科訊網(wǎng)”受害者中投資最多的高達160萬。P2P投資的原則是“小額、分散”,這無疑是一種背道而馳的做法。
第二種表現(xiàn)是組團投資,胡亂跟風(fēng)。在2013年跑路潮爆發(fā)前,P2P投資團可謂風(fēng)頭正勁。一些所謂的“專業(yè)投資人”通過論壇發(fā)帖,用一種領(lǐng)袖的意念召集眾多投資者一起投資,投資方向由領(lǐng)袖,也就是團長一人決定。投資群體成員越多,匯集的資金也就越多,團長呼風(fēng)喚雨的能力也就越大。當團長青睞某家網(wǎng)貸平臺之時,團員們自然一擁而進。反之,當團長發(fā)現(xiàn)更好平臺便令旗一揮,團員們自然一并出走。這一進一出看似簡單,實則危害巨大。大額資金集中兌現(xiàn),勢必給一些網(wǎng)貸新平臺和小平臺帶來壓力,解決不好就可能造成資金鏈斷裂,最終只能被迫跑路。組團投資并沒有錯,但是不能忽視其不良效應(yīng),切莫讓團長由“投資領(lǐng)袖”變成禍害網(wǎng)貸平臺的“亂匪”。
第三種表現(xiàn)是經(jīng)驗不足,利益熏心。在投資群體中,還有一類“怪咖”,明知是圈套非要往里跳。一般這類投資人都是被利益蒙蔽了心智。這類投資人不僅不去考慮借款人的還款能力和還款意愿,就連高的離譜的年化收益都不能澆滅欲望的火焰。正是由于這類投資人群的存在,讓更多的詐騙平臺獲得了生存土壤。“跑路”與生俱來,不可阻擋。
所謂無規(guī)矩不成方圓,一個沒有標準的行業(yè)是無法生存發(fā)展的。網(wǎng)貸平臺跑路潮的發(fā)生是符合事物發(fā)展規(guī)律的,我們應(yīng)該多方團結(jié),積極正視,迎難而上。唯有如此,才能順利打造一個誠信、規(guī)范、專業(yè)、透明的網(wǎng)貸理財平臺,才會盡快發(fā)揮網(wǎng)貸平臺積極的社會效應(yīng)。
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