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隨著2016年互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)項(xiàng)整治之風(fēng)在全國(guó)范圍內(nèi)刮起，網(wǎng)貸行業(yè)也進(jìn)入了大浪淘沙階段。今年以來(lái)，P2P網(wǎng)貸行業(yè)的發(fā)展一直面臨著監(jiān)管收緊、投資人信心不足、收益率下滑等各種挑戰(zhàn)。

有數(shù)據(jù)顯示，截至4月底，全國(guó)共曝出1289家問(wèn)題平臺(tái)，所涉及的投資人數(shù)為24.4萬(wàn)人，占全國(guó)投資人數(shù)的3.4%，涉及貸款余額為154.3億元。而除去一些違法違規(guī)平臺(tái)，隨著監(jiān)管舉措頻出，一些小平臺(tái)也在加速退出。無(wú)序發(fā)展多年后，野蠻生長(zhǎng)的網(wǎng)貸行業(yè)將迎來(lái)“存量淘汰”階段。

轉(zhuǎn)型調(diào)整瞄準(zhǔn)三大方向

在《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪中發(fā)現(xiàn)，在監(jiān)管收緊背景下，很多P2P都在積極轉(zhuǎn)型調(diào)整。

智能理財(cái)平臺(tái)神仙有財(cái)CEO惠軼表示，“除了根據(jù)監(jiān)管要求進(jìn)行合規(guī)化調(diào)整以外，還有不少P2P平臺(tái)開(kāi)始弱化P2P業(yè)務(wù)，甚至走上了去 P2P化 的轉(zhuǎn)型之路。目前來(lái)看，P2P平臺(tái)的集體轉(zhuǎn)型方向大致分為平臺(tái)化、資管化和投行化等幾類(lèi)。”

豆蔓金服CEO王崇羽表示，“作為行業(yè)參與者，企業(yè)應(yīng)該積極面對(duì)監(jiān)管，尋求監(jiān)管層的幫助，多溝通，多交流，明確自身發(fā)展存在的問(wèn)題，盡快修正，預(yù)見(jiàn)未來(lái)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，提前規(guī)避。”他同時(shí)表示，“以豆蔓理財(cái)為例，我們將所有資產(chǎn)從信貸類(lèi)轉(zhuǎn)向質(zhì)押貸和消費(fèi)金融類(lèi)，就是為了從根本上進(jìn)一步降低風(fēng)險(xiǎn)。我們引入第三方審計(jì)來(lái)把控業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，與知名律所合作防范法律風(fēng)險(xiǎn)，雖然已經(jīng)與第三方支付公司進(jìn)行資金托管合作，但仍在積極尋求銀行的資金存管。”

民生易貸CEO陶靜遠(yuǎn)則對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，正在風(fēng)控能力上加強(qiáng)力度，也在適度的創(chuàng)新。“民生易貸正在完善投資人適當(dāng)性制度安排，讓投資人選擇到更適合自己的產(chǎn)品；正在進(jìn)一步完善風(fēng)控體系和模型，民生易貸一直在堅(jiān)持從銀行業(yè)學(xué)習(xí)風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)，依托自身的資源和人才優(yōu)勢(shì)，民生易貸按照銀行審核客戶信貸能力的標(biāo)準(zhǔn)篩選融資客戶，同時(shí)依靠對(duì)企業(yè)和個(gè)人的獨(dú)立評(píng)級(jí)體系，形成特有的風(fēng)控模型以及銀行級(jí)風(fēng)控。”陶靜遠(yuǎn)說(shuō)道。

投之家CEO黃詩(shī)樵對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，以監(jiān)管“看得見(jiàn)的手”來(lái)及時(shí)矯正市場(chǎng)失靈的問(wèn)題，這對(duì)于整個(gè)行業(yè)來(lái)講，是重大利好。但隨著監(jiān)管的涉足，行業(yè)準(zhǔn)入門(mén)檻和操作成本的提升，也將會(huì)降低市場(chǎng)的利潤(rùn)空間，促使P2P網(wǎng)貸的進(jìn)一步轉(zhuǎn)型。

收益率逐步回歸理性

在一段“野蠻生長(zhǎng)”期后，市場(chǎng)回歸理性，行業(yè)整體由分散走向集中，實(shí)屬發(fā)展必然。一方面是，BAT為首的行業(yè)大佬，紛紛入駐互聯(lián)網(wǎng)金融，也加劇了互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的兼并與淘汰。另一方面，金融本身的外溢性和交叉性，作為市場(chǎng)環(huán)境外部刺激的政府監(jiān)管，也推進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的大洗牌。

惠軼表示，“監(jiān)管的收緊使得一批渾水摸魚(yú)的不法平臺(tái)被踢出局，網(wǎng)貸行業(yè)也展開(kāi)了必要的合規(guī)化調(diào)整，種種原因也讓風(fēng)投機(jī)構(gòu)對(duì)于P2P平臺(tái)的投資更謹(jǐn)慎，以往資本一擲千金的場(chǎng)面如今明顯減少，純粹的P2P平臺(tái)融資規(guī)模逐步下降，真正能夠融到資的平臺(tái)屈指可數(shù)。”他同時(shí)表示，“過(guò)去的運(yùn)營(yíng)方式是寄希望于融資，采用燒錢(qián)的方式來(lái)做大規(guī)模和擴(kuò)張平臺(tái)，而今如果平臺(tái)短期無(wú)法獲得融資，最好的辦法是降低運(yùn)營(yíng)成本及獲客成本，把錢(qián)花在刀刃上，在移動(dòng)端精準(zhǔn)獲客。”

王崇羽也認(rèn)為：“由于監(jiān)管政策收緊，目前業(yè)內(nèi)平臺(tái)大都比較低調(diào)，開(kāi)始專(zhuān)心練內(nèi)功。營(yíng)銷(xiāo)和廣告的經(jīng)費(fèi)，也普遍轉(zhuǎn)向?qū)Ξa(chǎn)品和技術(shù)的研發(fā)上。此外，企業(yè)把更多精力放在了合規(guī)方面，逐步調(diào)整業(yè)務(wù)模式，提升風(fēng)控能力。”

“政府監(jiān)管力度不斷加強(qiáng)，用戶的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)顯著強(qiáng)化，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)正在經(jīng)歷嚴(yán)格自律、高度自治、優(yōu)勝劣汰的整頓治理過(guò)程，這是任何行業(yè)從野蠻走向規(guī)范途中必然要遭遇的 陣痛 ，紫馬財(cái)行CEO唐學(xué)慶對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者坦言，“隨著監(jiān)管細(xì)則出臺(tái)，人民幣利率下降等因素，歷經(jīng)18個(gè)月的過(guò)渡期之后，行業(yè)會(huì)逐漸走向正規(guī)，收益率會(huì)越來(lái)越低，只有收益率下降到理性區(qū)間才能真正發(fā)揮出普惠金融的價(jià)值。”

【來(lái)源/證券日?qǐng)?bào)     記者/李 冰】