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互金蟄伏期:投資人如何在收益與安全中找到平衡點?原創

砍柴網 / 新媒體磚家 / 2016-07-12 10:53
創新者野蠻生長,傳統者積極擁抱,監管者審慎寬容。回顧2015年,互聯網行業的發展蔚為大觀,融資額、平臺數量激增,盡管風險事件頻發,但是依然獲得了用戶、投資人以及資本...

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文/新媒體磚家(砍柴網)

任何一個行業都是在曲折艱辛中螺旋式上升,時而煊赫,時而沉寂,這大抵也是所有事物的進化歷程。而當下的互聯網金融市場無疑就到了這么一個歷史拐點:一方面是行業蓬勃的發展勢頭。互聯網金融多次被政府寫入工作報告,對投資人著實帶來了較之銀行存款利息更多的收益,對盤活銀行存量資金有著重大的建設性意義。

而另一方面,互聯網金融領域也成了重災區。某寶,晉中系,快鹿集團頻頻出事,一個個所謂的互聯網金融獨角獸公司轟然倒下,在互金江湖泛起陣陣漣漪。行業中跑路成風,一時間風聲鶴唳、草木皆兵,投資人也難免落入智子疑鄰式思維范式。2016年更是國家的監管之年。

但是,即便如此我們也不能因噎廢食而放棄這種理財方式,正如我們不能因為海里有鯊魚而放棄游泳一樣!最好的方式就是在收益與安全之間找尋平衡點。找準互聯網金融的不足,然后對癥下藥,合理避開,從而保證收益與安全的雙豐收。

迷亂“三重門”:互聯網金融的“達摩克利斯之劍”

在分析如何理財之前,我們先梳理下互聯網金融讓投資人陷入迷茫的境地的緣由。

首先,互聯網金融行業野蠻生長。近兩年,監管細則不斷地出臺,互聯網金融行業開始了從野蠻到理性的過渡,但是過渡總是有問題產生的。因此,很多的假冒平臺滋生,互聯網金融作為一種新生業態,各種邊界并未明確。一些原本從事不合規線下業務的財富管理公司,開始打著創新的名義披上互聯網金融的外衣,繼續從事不合規的原有的操作模式。

其次,投資者對行業的辨識能力不高。目前很多的投資者都不夠理性,總是一味追求好的收益,從而忽略收益背后的高風險。跑路之像,對整個行業造成巨大負面影響。

最后,監管的缺失,給了有心之人可乘之機。德國、美國等國外的互聯網金融也屬于新生業態,但并未發生像中國目前這樣的亂象,這跟監管策略很有關系。在互聯網金融的監管上,國外的監管是跟市場同步,或者說監管政策領先于市場發展,而國內監管卻存在很大的滯后性。

黎明前黑暗:投資人如何選擇理財平臺?

日前波瀾詭譎的互聯網金融市場,正進入洗牌期,嚴厲的監管環境下,即將迎來嶄新繁榮的一面,見到黎明的太陽。這時對理財平臺的選擇仍需謹慎起來,不可大意。

一、選擇有金融集團背景的平臺。

俗話說“龍生龍鳳生鳳,老鼠生來會打洞”,對金融行業來說更不例外。風險控制始終是排在第一位的,所有的成績在風險面前都顯得那么的蒼白無力,作為一個互聯網金融平臺沒有強大的背景支持,單靠廣告投入是非常可怕的。

另一方面,正規的金融機構的從業人員一般都具有較高的職業道德,能夠較為客觀公平公正的分析篩選產品,最重要的是大型金融集團都具有雄厚的實力和良好的社會責任感。以筆者投資的一家名為互聯網金融平臺為例,鯨魚寶對接的債權是陸金所的“穩盈-安e”,由于穩盈-安e是由平安集團兜底擔保的,也就是說在平安集團沒倒的情況下,該債權發生逾期的可能性為0,壞賬率為0,夸張地說這可能是中國安全級別最高的債權之一。有一個金融財團做支撐,理財風險將極大的降低。

二、商業模式穩健。

任何一家公司,都是依托于商業模式而建立起來的。商業模式的好壞直接決定著該平臺的收益穩健性。與市面上其他的互聯網金融平臺不同,鯨魚寶采用的是目前最安全的P2F模式,資金完全對接正規金融機構,提供百分百的本息保障。鯨魚寶的產品模式和余額寶相似,不同的是,現在的每日余額寶利率在2.5%左右波動,而鯨魚寶的年化收益達到5.78%,并且收益只隨央行變化,相對穩定。另外產品模式相對靈活,產品以活期為主,實現一元起投,隨存隨取,24小時極速到賬。從風險、收益以及產品便捷度等多方面考慮,鯨魚寶已經成為了許多人日常理財的首要選擇。

三、選擇有風險保障機制的平臺。

根據監管細則的內容可以看到,監管新政一旦實施,合規的平臺自身均不得提供擔保或者承諾保本保息,且平臺也不可有任何增信行為,平臺只作為信息中介的角色,投資者需風險自擔。如此一來,一個平臺的風險控制能力,對債權質量的把控顯得尤為重要。尤其對小額債權標的來說,在當前的征信環境下,如果單純靠線上審核很難有效識別風險,必須有實地考察的線下風控作為補充,才能全面把控風險,保證債權的真實性與安全性。

四、相信群眾的眼光。

正如我們前文所提及的那樣,部分不法互聯網金融平臺,正是利用投資人對理財產品的不了解,加之以高利潤為誘餌進行欺詐,對于該問題,最直接有效的解決方式就是相信群眾的眼光,跟著大部隊走,才能降低受騙概率。據悉2015年鯨魚寶累計交易額16億,用戶90萬,到2016年6月,鯨魚寶累計總交易額破90億,用戶達到210多萬,半年的時間里鯨魚寶以一個月增長一個億交易額、十幾萬用戶的速度在快速增長。

寫在最后

盡管離行業迎來“大洗牌”的時間越來越近,但業內普遍認為,只要是合法合規運營、根據用戶需求而創新的平臺就一定能在競爭中屹立不倒。隨著金融創新改革的不斷深入,中央對于互聯網金融的鼓勵政策從未間斷。

創新者野蠻生長,傳統者積極擁抱,監管者審慎寬容。回顧2015年,互聯網行業的發展蔚為大觀,融資額、平臺數量激增,盡管風險事件頻發,但是依然獲得了用戶、投資人以及資本市場的認可;監管當局的謹慎,則為市場提供了試錯、調整的空間,行業預測,互聯網金融正奔向“生如夏花”的新高潮。



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