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近幾年，互聯(lián)網(wǎng)金 融行業(yè)迅猛發(fā)展，不斷涌現(xiàn)出各種各樣的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，為傳統(tǒng)金融行業(yè)注入了新鮮血液。但是由于相關(guān)監(jiān)管政策未落地，互聯(lián)網(wǎng)問題平臺(tái)也不斷爆發(fā)，給互聯(lián)網(wǎng)金融 行業(yè)帶來了嚴(yán)重的信任危機(jī)。越來越多的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)想方設(shè)法為自己增加信用背書，以獲得更多用戶。除了與第三方支付機(jī)構(gòu)或銀行進(jìn)行資金托管外，與保險(xiǎn)公司進(jìn) 行合作也是互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)為自己增加信用背書的一個(gè)舉措。但是監(jiān)管趨嚴(yán)，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)與保險(xiǎn)公司的合作也并不規(guī)范，保險(xiǎn)公司對(duì)平臺(tái)的選擇并沒有標(biāo)準(zhǔn)化。

近日，保監(jiān)會(huì)下發(fā)相關(guān)通知，加強(qiáng)規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，重點(diǎn)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)信息披露、內(nèi)控管理等提出明確要求，中申網(wǎng)認(rèn)為，這為互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的規(guī)范化發(fā)展提供了法律依據(jù)和保障。

一、為增加信用背書互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開展保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行 業(yè)監(jiān)管趨嚴(yán)，以P2P為主的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的發(fā)展可謂是冰火兩重天，一面是急劇上漲的平臺(tái)數(shù)量，另一面又是不斷爆出的跑路清盤等負(fù)面消息。年末爆出的e租寶和 大大集團(tuán)等事件，更是將P2P網(wǎng)貸推進(jìn)到了信任危機(jī)的刀口。根據(jù)去年底出臺(tái)的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法（征求意見稿）》，P2P只能為 信息中介，并不能為其項(xiàng)目進(jìn)行擔(dān)保。

中申網(wǎng)認(rèn)為，保險(xiǎn) 公司具有相對(duì)的社會(huì)公信力，所以與保險(xiǎn)公司合作則成了互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)為自己增加信用背書的一大選擇，這可以讓平臺(tái)的項(xiàng)目有一定的保障。同時(shí)，面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)亟 需的信用背書問題，保險(xiǎn)公司又會(huì)面臨一大藍(lán)海，可以開展更多業(yè)務(wù)。雖然保險(xiǎn)公司的費(fèi)率并不低，但是按照監(jiān)管要求，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的成本都會(huì)增加，如若能為平臺(tái) 增信，很多平臺(tái)還是愿意一試。

二、互聯(lián)網(wǎng)問題平臺(tái)爆發(fā)保險(xiǎn)公司風(fēng)口收緊

雖然互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)有 意與保險(xiǎn)公司合作，但是保險(xiǎn)公司還得考慮承保后的結(jié)果。因?yàn)镻2P行業(yè)良莠不齊，保險(xiǎn)公司一般會(huì)比較謹(jǐn)慎，所以保險(xiǎn)公司的合作門檻會(huì)比較高。加之2015 年互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)問題集中爆發(fā)，近行業(yè)三分之一的平臺(tái)都出現(xiàn)問題，這讓所有的保險(xiǎn)公司又收緊合作。而且據(jù)中申網(wǎng)了解，有部分互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)利用與保險(xiǎn)公司有部分保 險(xiǎn)合作，便以此為噱頭進(jìn)行炒作。很多投資人搞不清楚狀況便盲目相信。

中申網(wǎng)認(rèn)為，保險(xiǎn)公司與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作，需要慎重選擇。第一是因?yàn)镻2P平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)太高，網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則還未正式落地，P2P行業(yè)還未規(guī)范發(fā)展，仍舊存在很多違規(guī)操作。第二是保險(xiǎn)公司規(guī)模不同，償付能力也不一樣，保險(xiǎn)公司必須確保業(yè)務(wù)規(guī)模與資本實(shí)力相匹配。

三、未來互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)與保險(xiǎn)公司合作更趨規(guī)范化

1月29日，保監(jiān) 會(huì)針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)存在的問題，重點(diǎn)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)選擇、信息披露、內(nèi)控管理等提出要求。據(jù)中申網(wǎng)了解，這份通知是在中國保監(jiān)會(huì)近日對(duì)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái) 保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開展全面風(fēng)險(xiǎn)排查的基礎(chǔ)上起草的。在這份通知中，一是要求保險(xiǎn)公司嚴(yán)格遵守償付能力監(jiān)管要求，確保業(yè)務(wù)規(guī)模與資本實(shí)力相匹配；二是要求保險(xiǎn)公 司審慎選擇合作的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，不得與存在提供增信服務(wù)、設(shè)立資金池、非法集資等損害國家利益和社會(huì)公共利益行為的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開展合作，同時(shí)嚴(yán)格審核投保人 資質(zhì)；三是規(guī)范保險(xiǎn)條款設(shè)計(jì)及費(fèi)率厘定，明確保險(xiǎn)條款在合作的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)相關(guān)業(yè)務(wù)界面進(jìn)行信息披露的要求。另外，《通知》還要求保險(xiǎn)公司建立嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管 控機(jī)制，定期開展壓力測試，建立相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況季度報(bào)送制度。

中申網(wǎng)認(rèn) 為，此份通知的出臺(tái)，既是對(duì)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管，也是對(duì)此種合作模式的認(rèn)可。以往保險(xiǎn)公司和互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作，靠的是彼此之間的信任，沒有一定的 標(biāo)準(zhǔn)，而此次，不僅對(duì)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的資質(zhì)有所限制，也對(duì)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范和引導(dǎo)。通過引入財(cái)險(xiǎn)等相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，投資人可以降低投資風(fēng)險(xiǎn)，而保險(xiǎn)公司在 選擇互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)和設(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)也有據(jù)可依。相信隨著網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則和此份通知的落實(shí)，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)和險(xiǎn)企的合作會(huì)越來越規(guī)范化。