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央行“雙降”組合拳 將怎么影響你的錢包?金融

砍柴網 / 張麗君 / 2015-08-27 10:33
當前我國經濟增長仍存在下行壓力,穩增長、調結構、促改革、惠民生和防風險的任務還十分艱巨,全球金融市場近期也出現較大波動,需要更加靈活地運用貨幣政策工具,為經濟結...

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昨日(8月25日)傍晚時分,央行再次打出“雙降”組合拳——從26日起下調金融機構一年期貸款和存款基準利率各0.25個百分點;同時從9月6日起,下調金融機構人民幣存款準備金率0.5個百分點。

與此同時,在“雙降”基礎上,央行還宣布,放開一年期以上(不含一年期)定期存款的利率浮動上限,保持活期存款以及一年期以下定期存款的利率浮動上限不變。

央行為何在此時降息又降準?

央行為何此時再次打出“雙降”組合拳?這已是今年央行第四次降息又降準了。

其一,進一步降低社會融資成本。

“此次降低貸款及存款基準利率,主要目的是繼續發揮好基準利率的引導作用,促進降低社會融資成本,支持實體經濟持續健康發展。”央行有關負責人強調。

這位負責人表示,當前我國經濟增長仍存在下行壓力,穩增長、調結構、促改革、惠民生和防風險的任務還十分艱巨,全球金融市場近期也出現較大波動,需要更加靈活地運用貨幣政策工具,為經濟結構調整和經濟平穩健康發展創造良好的貨幣金融環境。

其二,彌補外匯市場流動性缺口。

“近期央行完善了人民幣兌美元匯率中間價的報價機制,并對過去中間價與市場匯率的點差進行了校正,外匯市場在趨近均衡的過程中,也會引起流動性的波動,需要相應彌補因此產生的流動性缺口,降低存款準備金率可以起到這樣的作用。根據銀行體系流動性變化,適當提供長期流動性,以保持流動性合理充裕,促進經濟平穩健康發展。”央行相關負責人指出。

而央行放開一年期以上定期存款利率浮動上限,意味著一年期以上存款實現利率市場化,將由商業銀行自行進行定價,這標志著我國利率市場化改革又向前邁出了重要一步。金融機構自主定價空間的進一步拓寬,既有利于促進金融機構提高自主定價能力,提升金融服務水平,也有利于促使資金價格更真實地反映市場供求關系,促進經濟結構調整和轉型升級。

央行“雙降”政策將怎么影響你的錢包?

1、股市:拯救全球股市

央行“雙降”對于股市有何影響?無疑是重大利好的。“雙降”有利于增加市場流動性,提高投資者信心,促使股市觸底反彈。在本次“雙降”之前,全球股市正處于水深火熱中,中國股市也不例外,昨日更是創8年來最大單日跌幅;而央行“雙降”消息一出,全球股市大漲。

而對于A股,業內人士紛紛表示“雙降”將成為股市反彈的有利推動。不過,南方基金分析師楊德龍認為,鑒于本次股市大跌的宏觀經濟背景,本次“雙降”對股市的提振作用會非常有限。未入市的投資者別貿然抄底,已經被套牢的股民朋友也別著急割肉,未來可能會有小幅反彈,如果套得不深又有現金需求的可以適當減倉。

也有專家認為,雖然近期市場異常低迷,但在目前點位上不必過度悲觀,在央行多次降息之后,無風險利率已經有了顯著下滑,因此相比市場大跌之前,估值中樞理應上移,目前可能已經是均衡位置附近。

2、銀行產品:利率或跌至4.5%以下

此次央行降息,也就意味著存在銀行的錢所產生的利息會減少;在央行“雙降”之后,將會有大量的資金被釋放出來,而對于銀行理財產品來說,從以往的經驗來看,收益率無疑會再次走低,年底之前理財產品平均收益率有可能跌破4.5%。

關于理財產品,安心貸理財專家指出,在“雙降”初期,很多銀行還未能及時調整收益率,投資者可以提前鎖定中長期的理財產品,一來收益比短期理財產品肯定要高一些,二來可以減少后期收益下降的影響。同時他指出,要謹慎購買結構性理財產品,風險太大。

3、“寶寶”類產品:跌破3%是必然趨勢

此次央行再度“雙降”,將會有大量資金從銀行釋放出來,市場上的資金將得到有效的補充,不再緊張,而作為“寶寶”類的貨幣基金的收益會因此呈現持續下降的趨勢,雖然在短期內影響并不會很明顯,但是跌破3則是必然的趨勢。

4、P2P理財:利率波動不會太大

此次央行的“雙降”對于P2P行業的影響,業內普遍認為,影響并不大,利率波動也不會太大。“伴隨我國利率市場化進程,P2P行業利率水平持續回歸理性,目前13%左右的行業平均利率將在一段時間內保持穩定,此次‘雙降’不會導致P2P利率出現下滑。”安心貸相關負責人表示。“而且從長期來看,“雙降”政策將釋放出更多的資金,有利于進一步降低社會融資成本,將更多地幫助到中小微企業,將間接降低P2P行業逾期壞賬率,促進網貸行業的發展。”



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