年關(guān)已至，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)掀起跑路狂潮的三個(gè)原因金融
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)成了香餑餑?？上Ш镁安婚L(zhǎng)，在行業(yè)發(fā)展的第七個(gè)年頭，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)遭遇重創(chuàng)，掀起了跑路的狂潮。據(jù)第三方機(jī)構(gòu)網(wǎng)貸之家統(tǒng)計(jì)，截至2014年4月底，全國累計(jì)有119家P2P平臺(tái)“倒閉”或“跑路”，涉及資金共計(jì)約21億元。近日新數(shù)據(jù)顯示，僅2014年12月就出現(xiàn)了71家“問題”平臺(tái)，這一數(shù)據(jù)與2013年全年“問題”平臺(tái)數(shù)量持平，形勢(shì)嚴(yán)峻不容小覷!網(wǎng)貸平臺(tái)跑路的罪魁禍?zhǔn)资钦l?網(wǎng)貸平臺(tái)頻頻跑路究竟有哪些難言之隱?今天，我就和大家共同分析一下造成跑路潮的幾大原因。
一、“三無”滋生詐騙平臺(tái)
盡管P2P網(wǎng)貸行業(yè)已經(jīng)在中國發(fā)展了7年，可是從整體來看依舊處于“三無”階段。所謂“三無”指的是P2P網(wǎng)“無準(zhǔn)入門檻、無行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、無監(jiān)管機(jī)構(gòu)”的現(xiàn)狀。究竟這“三無”有何危害，可以用這句話來概括---“三無”正在逐步淪為滋生網(wǎng)貸詐騙的溫床。
由于沒有準(zhǔn)入門檻，隨便一個(gè)企業(yè)或者個(gè)人、團(tuán)體只要花點(diǎn)小錢買套軟件系統(tǒng)、買個(gè)域名，再去工商注冊(cè)一下，一個(gè)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)新秀便可誕生。由于沒有行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，國內(nèi)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)沒有受到任何利率“紅線”的約束，致使投資人的收益和風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重不對(duì)等。很多網(wǎng)貸平臺(tái)逐步也失去了P2P原有初衷，于是與非法集資搞起了曖昧。
同時(shí)，由于缺乏一套完善的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管系統(tǒng)，投資人難以甄別網(wǎng)貸平臺(tái)資金和擔(dān)保實(shí)力。這在一定程度上，不僅助長(zhǎng)了一些心懷不軌不法分子的氣焰，而且也為詐騙跑路埋下了伏筆。一旦投資者上套，這些不法分子便會(huì)捐款而逃。比如，大名鼎鼎的永合貸上線一天便銷聲匿跡，這樣的例子舉不勝舉。毋庸置疑，“三無”滋生詐騙平臺(tái)已成網(wǎng)貸平臺(tái)跑路潮的一大原因。
二、經(jīng)營(yíng)不善 無奈之舉
眾多跑路平臺(tái)的問題在于提現(xiàn)困難，跑路實(shí)屬無奈之舉。究其本質(zhì)，就要?dú)w咎于網(wǎng)貸平臺(tái)自身經(jīng)營(yíng)不善。具體來說，主要表現(xiàn)在兩方面：一是錯(cuò)誤的運(yùn)營(yíng)理念。很多網(wǎng)貸平臺(tái)認(rèn)為，網(wǎng)貸平臺(tái)成本低，只要業(yè)務(wù)量基數(shù)夠大就可獲得高額收益。實(shí)際上，這是一種非常錯(cuò)誤的網(wǎng)貸運(yùn)營(yíng)理念。
盡管網(wǎng)貸平臺(tái)是投資理財(cái)?shù)南沭G餑，但是投資者對(duì)其方方面都是極為苛刻的。因此，很多正規(guī)的網(wǎng)貸平臺(tái)，如拍拍貸、人人貸、錢多多等平臺(tái)，在技術(shù)維護(hù)、廣告投放、用戶體驗(yàn)等方面的資金投入可不是九牛一毛。加之主流平臺(tái)利率基本在15%左右，此種環(huán)境下網(wǎng)貸平臺(tái)的利潤(rùn)是非常單薄的。在錯(cuò)誤的運(yùn)營(yíng)理念下，很多網(wǎng)貸平臺(tái)最終食不果腹，與跑路越走越近。二是風(fēng)控能力弱。很多網(wǎng)貸企業(yè)不僅風(fēng)控退伍風(fēng)控素質(zhì)差，還缺少較強(qiáng)的風(fēng)控意識(shí)。
很多小平臺(tái)認(rèn)為只要有新的投資人加入，就可以通過借新還舊的方式保障正常運(yùn)營(yíng)。由于風(fēng)控意識(shí)薄弱，很多小平臺(tái)對(duì)借款人不進(jìn)行嚴(yán)格的信用審查，以致引發(fā)信用危機(jī)，導(dǎo)致壞賬頻發(fā)、資金鏈斷裂，最終形成兌付壓力。破產(chǎn)已成事實(shí)，只有選擇跑路才不會(huì)雪上加霜。
三、監(jiān)管缺失，處罰不力
目前，我國政府并沒有指定專門機(jī)構(gòu)監(jiān)管網(wǎng)貸平臺(tái)。這也是引發(fā)網(wǎng)貸平臺(tái)跑路潮的一大原因。同時(shí)，我國政府并未專門制定相關(guān)法律約束互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，以致眾多跑路網(wǎng)貸平臺(tái)鉆法律空子，逃脫法律制裁。這一現(xiàn)狀，讓很多網(wǎng)貸平臺(tái)不懼怕“跑路”。如此一來， P2P網(wǎng)貸平臺(tái)就像一匹脫韁的野馬，出現(xiàn)跑路潮似乎是意料之中的事。
除了以上三點(diǎn)原因，我個(gè)人認(rèn)為，投資者也要為P2P網(wǎng)貸平臺(tái)跑路潮作出深刻檢討。
眾所周知，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)憑借誘人的收益率，不僅讓草根投資者瘋狂，也讓金融大鱷欲罷不能。在新穎、快捷、刺激的投資體驗(yàn)下，很多投資者心態(tài)失衡，一味追求高額收益。
第一種表現(xiàn)是缺乏理性投資理念。只要聽說“靠譜“的高收益平臺(tái)，就會(huì)傾其全部身家。近年來，不乏有很多這樣的瘋狂投資者。在深圳跑路平臺(tái)“科訊網(wǎng)”受害者中投資最多的高達(dá)160萬。P2P投資的原則是“小額、分散”，這無疑是一種背道而馳的做法。
第二種表現(xiàn)是組團(tuán)投資，胡亂跟風(fēng)。在2013年跑路潮爆發(fā)前，P2P投資團(tuán)可謂風(fēng)頭正勁。一些所謂的“專業(yè)投資人”通過論壇發(fā)帖，用一種領(lǐng)袖的意念召集眾多投資者一起投資，投資方向由領(lǐng)袖，也就是團(tuán)長(zhǎng)一人決定。投資群體成員越多，匯集的資金也就越多，團(tuán)長(zhǎng)呼風(fēng)喚雨的能力也就越大。當(dāng)團(tuán)長(zhǎng)青睞某家網(wǎng)貸平臺(tái)之時(shí)，團(tuán)員們自然一擁而進(jìn)。反之，當(dāng)團(tuán)長(zhǎng)發(fā)現(xiàn)更好平臺(tái)便令旗一揮，團(tuán)員們自然一并出走。這一進(jìn)一出看似簡(jiǎn)單，實(shí)則危害巨大。大額資金集中兌現(xiàn)，勢(shì)必給一些網(wǎng)貸新平臺(tái)和小平臺(tái)帶來壓力，解決不好就可能造成資金鏈斷裂，最終只能被迫跑路。組團(tuán)投資并沒有錯(cuò)，但是不能忽視其不良效應(yīng)，切莫讓團(tuán)長(zhǎng)由“投資領(lǐng)袖”變成禍害網(wǎng)貸平臺(tái)的“亂匪”。
第三種表現(xiàn)是經(jīng)驗(yàn)不足，利益熏心。在投資群體中，還有一類“怪咖”，明知是圈套非要往里跳。一般這類投資人都是被利益蒙蔽了心智。這類投資人不僅不去考慮借款人的還款能力和還款意愿，就連高的離譜的年化收益都不能澆滅欲望的火焰。正是由于這類投資人群的存在，讓更多的詐騙平臺(tái)獲得了生存土壤。“跑路”與生俱來，不可阻擋。
所謂無規(guī)矩不成方圓，一個(gè)沒有標(biāo)準(zhǔn)的行業(yè)是無法生存發(fā)展的。網(wǎng)貸平臺(tái)跑路潮的發(fā)生是符合事物發(fā)展規(guī)律的，我們應(yīng)該多方團(tuán)結(jié)，積極正視，迎難而上。唯有如此，才能順利打造一個(gè)誠信、規(guī)范、專業(yè)、透明的網(wǎng)貸理財(cái)平臺(tái)，才會(huì)盡快發(fā)揮網(wǎng)貸平臺(tái)積極的社會(huì)效應(yīng)。
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