為什么國內(nèi)P2P行業(yè)與國外不同？金融
網(wǎng)貸，又稱P2P網(wǎng)絡(luò)借款。(P2P的英文全稱是：peer to peer;“個人對個人”的意思)P2P起源于英國，隨后發(fā)展到美國、德國和其他國家。2007年，P2P引入中國。2013年在互聯(lián)網(wǎng)金融的浪潮下，P2P在國內(nèi)快速發(fā)展。2014年8月，P2P行業(yè)平臺超過1500余家，日交易額超過10億。
國內(nèi)P2P行業(yè)：投資人、平臺，借款人之間的交易流程，網(wǎng)貸平臺既作信息媒介，也是資金的中轉(zhuǎn)方，也就是借款人通過在平臺發(fā)布借款項目，之后投資人在平臺看到借款項目。投資人通過判斷，最終信任平臺，并在該平臺注冊賬戶，并充值想要投資的金額，并投該借款標。在達到借款期限后，平臺將本金和收益還給投資人，從而完成整個交易過程。
國外P2P行業(yè)：投資人、平臺，借款人之間的交易流程，網(wǎng)貸平臺只做信息媒介，也就是借款人通過在平臺發(fā)布借款項目，之后投資人在平臺上看到借款項目信息，投資人通過判斷，最終信任借款人而達成共識，那么投資人直接把錢打給借款人。在到達借款期限后，借款人直接將本金和收益還給投資人，從而完成整個交易過程。
為什么國內(nèi)P2P行業(yè)與國外不同?
主要表現(xiàn)在，國外國內(nèi)民間企業(yè)無法接入央行信用系統(tǒng)，導(dǎo)致企業(yè)征信體系不完善。而對對于借款人而言，借款違約的成本又太低。這樣，平臺就不可避免的直接參與借貸過程中，它也就不是真正意義上的純中介。
平臺介入資金管理的優(yōu)點是，投資人的錢通過平臺打給借款人更安全，平臺也會給投資人提供安全保障。
平臺介入資金管理的缺點是，平臺作為資金的入口和出口，所有的風險都聚集在平臺上，容易造成以下5種結(jié)果的出現(xiàn)。
1、借款人的項目、資料、信用、抵押物等審核全部有平臺方完成，如果平臺審核不規(guī)范，其后果直接危害投資人利益。
2、投資人的資金都匯聚在平臺的賬戶上容易形成資金池，如果平臺亂用職權(quán)支配其資金就屬于非法集資。
3、大量資金聚集在平臺，容易引發(fā)”跑路“問題。
4、平臺的網(wǎng)站很容易成為電腦黑客的攻擊目標。
如果預(yù)期還沒有收到還款該怎么辦?
1、目前大多數(shù)P2P平臺都提供逾期墊付，其中有利網(wǎng)提供所有投資人都享受逾期本息墊付。而還有類似微貸網(wǎng)，紅嶺創(chuàng)投等平臺則提供VIP會員逾期全額本息墊付，VIP會員的會費一般是150元/年。還有一些平臺則提供第三方擔保機構(gòu)或引進保險公司，提供的擔保服務(wù)。即便如此，萬一借款人還不上錢，平臺資金鏈斷裂，受到傷害最大的還是投資人。
2、根據(jù)最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》，借款人如無書面借據(jù)，要提供必要事實根據(jù)。如借條，轉(zhuǎn)賬憑證，擔保物憑證，擔保人書面協(xié)議等，如證據(jù)足以證明雙方債務(wù)存在，出借人起訴借款人。如雙方簽署借貸合同，根據(jù)最高人民法院有關(guān)規(guī)定，如果民間借款合同經(jīng)過公證機關(guān)公證，則借款人一旦逾期不還錢，出借人可直接向借款人所在地方法院申請強制執(zhí)行追償債務(wù)，而無需打官司。
無論是平臺提供保障措施，還是通過法律途徑，對于投資人而言都不是絕對安全的。那么投資人如何安全賺錢，這是所有P2P行業(yè)人最關(guān)注和深思的問題。
從網(wǎng)貸風險評估機構(gòu)貸出去網(wǎng)站看平臺整體狀況，主要看以下5組數(shù)據(jù)直接影響投資風險系數(shù);
1、新借款VS待收款(新借款-待收款=現(xiàn)金流 )
新借款：一周內(nèi)所有借款人成功借款的總額
待收款：一周內(nèi)所有借款人需要還給投資人的還款總額
如果現(xiàn)金流為負，并且此現(xiàn)象持續(xù)較長時間，那么平臺近期可能還款壓力較大，容易出現(xiàn)體現(xiàn)困難，甚至是資金斷裂，投資風險系數(shù)高。
2、新投資人數(shù)VS老投資人數(shù)
新投資人和老投資人數(shù)不變或者都有增加，說明近期該平臺穩(wěn)定，正常。如果都有較大的減少，說明平臺可能出現(xiàn)問題。
3、平均滿標時間
直接反應(yīng)投資人對平臺信任度，如果平均滿標時間增加，說明投資人對平臺有疑慮。新投資人需要慎進入。
4、借款周期
借款周期短的投資風險指數(shù)，要比借款周期長的小。
5、前10名借款人占比
如果前10名借款人占比30以上，風險系數(shù)是很大的。如果出現(xiàn)一個借款人逾期壞賬，那么對平臺的沖擊是巨大的，嚴重的回造成資金斷裂。
當然，對于投資人而言，除了要有一定的數(shù)據(jù)分析能力，更要時刻關(guān)注行業(yè)聚焦，關(guān)于行業(yè)平臺的動向與監(jiān)管政策的新聞。
1.砍柴網(wǎng)遵循行業(yè)規(guī)范，任何轉(zhuǎn)載的稿件都會明確標注作者和來源；2.砍柴網(wǎng)的原創(chuàng)文章，請轉(zhuǎn)載時務(wù)必注明文章作者和"來源：砍柴網(wǎng)"，不尊重原創(chuàng)的行為砍柴網(wǎng)或?qū)⒆肪控熑危?.作者投稿可能會經(jīng)砍柴網(wǎng)編輯修改或補充。
