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近年來，在進(jìn)出口貿(mào)易市場占據(jù)重要地位的中小企業(yè)，一直面臨著“融資難”的問題。由于銀行不能滿足中小企業(yè)融資小額且高頻、交易數(shù)量多等特性，在一定程度上，融資問題成為外貿(mào)行業(yè)發(fā)展的掣肘，外貿(mào)供應(yīng)鏈金融也應(yīng)運(yùn)而生。

近日，盈燦咨詢發(fā)布《P2P網(wǎng)貸平臺(tái)試水外貿(mào)供應(yīng)鏈》（以下簡稱報(bào)告）透露，目前國內(nèi)已有8家P2P平臺(tái)涉足外貿(mào)供應(yīng)鏈金融。報(bào)告還指出，在國際貿(mào)易中，由于買賣交貨周期較長，對(duì)供貨商的資金周轉(zhuǎn)造成很大影響。善用外貿(mào)供應(yīng)鏈金融，可以提升中小企業(yè)資金周轉(zhuǎn)速度。

2018年1月，世界銀行、中小企業(yè)金融論壇、國際金融公司聯(lián)合發(fā)布《中小微企業(yè)融資缺口:對(duì)新興市場微型、小型和中型企業(yè)融資不足與機(jī)遇的評(píng)估》報(bào)告表示，國內(nèi)中小微企業(yè)的融資缺口有1.9萬億美元（折合人民幣近12萬億元）。其中，在5600萬中國中小微企業(yè)中，有41%的企業(yè)存在信貸困難。

據(jù)了解，中小企業(yè)在銀行進(jìn)行間接融資的審批手續(xù)繁瑣復(fù)雜，需要不動(dòng)產(chǎn)等做抵押擔(dān)保，此外還需承擔(dān)高額的融資成本。然而，對(duì)于外貿(mào)中小企業(yè)而言，融資需求講究速度，能夠及時(shí)、快速拿到資金才能解決問題、維持運(yùn)營。

具體而言，中小企業(yè)在備貨過程中，往往需要先行付款進(jìn)行原材料采購。而在下游的訂單方面，一般只有50%的外貿(mào)訂單有訂金，且訂金不超過訂單總額的30%。在這種情況下，中小企業(yè)容易出現(xiàn)資金鏈斷裂的危機(jī)。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，供應(yīng)鏈金融的出現(xiàn)，有利于解決中小微企業(yè)融資難、融資貴這個(gè)長久以來我國金融發(fā)展中的問題，兼顧了中小微企業(yè)的融資需求和相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)控制。

事實(shí)上，所謂的供應(yīng)鏈金融，就是圍繞核心企業(yè)，為上下游中小企業(yè)之間的貿(mào)易行為提供金融服務(wù)。

“核心企業(yè)指的是外貿(mào)供應(yīng)鏈中具有一定規(guī)模的企業(yè)，一般與金融機(jī)構(gòu)長期合作、單月出口額具備一定規(guī)模的企業(yè)。”盈燦咨詢行業(yè)研究員王蔚在接受時(shí)代財(cái)經(jīng)采訪時(shí)表示，在供應(yīng)鏈金融中，核心企業(yè)掌握了供應(yīng)鏈的核心價(jià)值，擔(dān)當(dāng)了整合供應(yīng)鏈物流、信息流和資金流的關(guān)鍵角色，核心企業(yè)經(jīng)營狀況也決定了上下游企業(yè)的交易質(zhì)量。

在中小企業(yè)融資需求增大的背景下，不少P2P網(wǎng)貸平臺(tái)也在此尋找商機(jī)，參與外貿(mào)供應(yīng)鏈金融市場。據(jù)報(bào)告，目前國內(nèi)有包括利得行、蜂融網(wǎng)、點(diǎn)銀網(wǎng)、虎融寶、旺財(cái)谷、有融網(wǎng)、元寶365和中瑞財(cái)富8家平臺(tái)涉足其中。

從上線時(shí)間來看，外貿(mào)供應(yīng)鏈P2P平臺(tái)成立時(shí)間都比較短，其中最早的中瑞財(cái)富運(yùn)營時(shí)間超過4年，且主要分布在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的一線城市。從產(chǎn)品投資期限和收益率來看，期限基本都在12個(gè)月以內(nèi)，以短期為主，產(chǎn)品收益率多為6-12%。

以“退稅寶”平臺(tái)為例。該產(chǎn)品為出口退稅融資墊付服務(wù)產(chǎn)品，根據(jù)國家和當(dāng)?shù)卣?guī)定，出口企業(yè)可享受出口退稅政策時(shí)，平臺(tái)根據(jù)預(yù)測出的企業(yè)可獲退稅額，預(yù)先以借款形式墊付給出口企業(yè)。

某外貿(mào)供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)表示，平臺(tái)以代理出口退稅為由申請國家出口退稅補(bǔ)貼，從國稅局申請下來的實(shí)際退稅款由平臺(tái)代理領(lǐng)取。也就是說，平臺(tái)以退稅額為擔(dān)保，從中收取服務(wù)費(fèi)。

時(shí)代財(cái)經(jīng)在上述金融平臺(tái)發(fā)現(xiàn)，發(fā)布于5月16日，金額為15萬元的退稅寶項(xiàng)目，要求起投金額為1萬元。項(xiàng)目期限僅僅為15天，年化收益率達(dá)到8%。

此外，其余平臺(tái)的產(chǎn)品主要圍繞服裝、電氣、煤炭、農(nóng)業(yè)等外貿(mào)企業(yè)的應(yīng)收賬款、退稅款展開。

報(bào)告還指出，外貿(mào)供應(yīng)鏈金融也存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，例如，核心企業(yè)和中小企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)、貿(mào)易糾紛中的法律法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、國際市場環(huán)境和政策風(fēng)險(xiǎn)。因此，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)應(yīng)對(duì)供應(yīng)鏈及融資企業(yè)進(jìn)行嚴(yán)格準(zhǔn)入評(píng)估，對(duì)經(jīng)營穩(wěn)定，貿(mào)易背景真實(shí)，貨物流或應(yīng)收款可控的企業(yè)鏈群提供供應(yīng)鏈融資服務(wù)。

【來源：時(shí)代財(cái)經(jīng)  作者：胡卿如】