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2018年無疑是P2P網(wǎng)貸行業(yè)經(jīng)歷十年發(fā)展之后濃墨重彩的一年，歷史或將最終記下濃重的一筆。

一邊是3月P2P網(wǎng)貸行業(yè)成交環(huán)比穩(wěn)步上升，不斷有互聯(lián)網(wǎng)金融平臺在緊張的備案大考前夕掘金海外上市。

而另一邊則是接連有國內地方性銀行退出網(wǎng)貸平臺存管陣營；不斷有平臺被經(jīng)偵調查，龐氏騙局的悲劇一再上演；大量的百家以上平臺面臨嚴監(jiān)管和備案大考不得不清盤退出；原定六月底完工的網(wǎng)貸備案登記也不斷傳出延期消息。

于是，2018年P2P網(wǎng)貸便組成了冰火兩重天的畫面。業(yè)內人士指出，未來的合規(guī)之路或將任重道遠。

3月網(wǎng)貸成交上升 4月網(wǎng)貸業(yè)績仍不俗

今年4月1日，根據(jù)第三方機構發(fā)布的《P2P網(wǎng)貸行業(yè)2018年3月月報》顯示，2018年3月P2P網(wǎng)貸行業(yè)的成交量為1915.65億元，環(huán)比2月上升13.35%。截至2018年3月底，P2P網(wǎng)貸行業(yè)歷史累計成交量達到了68027.09億元，高于去年同期41052.69億元歷史累計成交量的66%。

而今年5月1日，同樣根據(jù)第三方機構發(fā)布的4月月報則顯示，盡管網(wǎng)貸行業(yè)的成交量為1730.95億元，環(huán)比下降9.64%，但是截止今年4月底，過去一年網(wǎng)貸行業(yè)累計成交量增長近25000億元，4月P2P網(wǎng)貸行業(yè)活躍借款人數(shù)環(huán)則比上升13.01%。

盡管今年P2P網(wǎng)貸面臨較強的監(jiān)管壓力，但今年3月和4月份數(shù)據(jù)顯示，網(wǎng)貸行業(yè)仍表現(xiàn)出良好發(fā)展勢頭。

互金平臺跑步上市  掘金海外市場

今年3月16日和3月20日，繼趣店、和信貸和拍拍貸去年11月成功赴美上市后，網(wǎng)貸平臺愛鴻森和車貸平臺點牛金融均在美國納斯達克交易所上市交易。而匯付天下、維信金科以及51信用卡也分別向港交所提交了招股說明書，新一輪互金平臺上市潮掀起。

據(jù)統(tǒng)計，截至2018年3月28日，共有14家互金公司直接或間接在美股和港股上市，有4家互金公司已提交申請，排隊等待上市。這18家公司中有11家為P2P網(wǎng)貸平臺。

分析人士指出，當前互聯(lián)網(wǎng)金融的上市潮，從一個側面展現(xiàn)資本市場對互金行業(yè)的熱情，但是在今年6月底即將到來的網(wǎng)貸備案大考之前，上市仍存一定不確定性。今年的P2P網(wǎng)貸行業(yè)，合規(guī)仍是關鍵。

備案前夕貴州銀行退出存管   平臺被查跑路和清盤仍不斷

今年3月16日，隨著數(shù)家已經(jīng)合作上線銀行存管的網(wǎng)貸平臺跑路，已經(jīng)與38家網(wǎng)貸平臺簽署直接存管協(xié)議的貴州銀行宣布將在3月底徹底退出P2P資金存管業(yè)務。

這一消息在緊鑼密鼓進行備案登記中的網(wǎng)貸行業(yè)中無疑產(chǎn)生震動。銀行謹慎，投資人恐慌，貴州銀行的中途退出網(wǎng)貸存管與當前行業(yè)中不斷的遭遇被查、跑路和清盤退出的現(xiàn)實不無關系。

今年4月初，深圳P2P平臺財富中國因涉嫌自融問題被深圳經(jīng)偵立案偵查。隨后善林金融法定代表人周伯云投案自首，很快于4月底因“涉嫌非法吸收公眾存款被捕，最終牽出600億的驚天大案。

而近幾日5月2日，江蘇車貸平臺沃時貸宣布停止線上平臺運營，5月3日，浙江P2P平臺泓源資本等也發(fā)布清盤公告，無疑又將網(wǎng)貸行業(yè)推上輿論的風口浪尖。

來自第三方機構數(shù)據(jù)顯示，2018年1-3月共出現(xiàn)停業(yè)及問題平臺167家，其中停業(yè)平臺114家，轉型平臺3家，問題平臺（包括提現(xiàn)困難、跑路、經(jīng)偵介入等）50家。截至今年3月，停業(yè)及問題平臺數(shù)多達4198家，正常運營平臺僅1883家，累計平臺數(shù)量6081家。

備案延期似乎將成為必然

今年5月4日，券商中國報道，通過可信渠道確認，深圳金融辦將延長轄內P2P的整改期，延長期限或為一年，平臺將加速清退存量大標。

事實上，早在一個月前，市場已經(jīng)傳言，在北京、上海、廣州和深圳等網(wǎng)貸行業(yè)密集地區(qū)備案延期。

國內某互聯(lián)網(wǎng)金融專欄作者撰文指出，網(wǎng)貸備案延期是必然。由于各地發(fā)展情況不一，和國內持續(xù)七年之久的清理整頓交易所一樣，存在中央與地方利益博弈。網(wǎng)貸備案是誰家的孩子誰抱，各地監(jiān)管部門步調不一致，平臺發(fā)展也有差異。備案延期半年乃至一年甚至更長時間，最終甚至不了了之均有可能。

合規(guī)是網(wǎng)貸備案的前提 合規(guī)常抓不懈

當前網(wǎng)貸備案延期與合規(guī)并不矛盾。合規(guī)是P2P網(wǎng)貸運營的底線，是網(wǎng)貸備案的前提和基礎。事實上，合規(guī)一直在路上，合規(guī)應該作為網(wǎng)貸行業(yè)一項基礎工作常抓不懈，它貫穿于網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展的始終。

分析人士指出，自去年全國金融工作會議明確提出服務實體經(jīng)濟、防控金融風險、深化金融改革三項任務以來，今年監(jiān)管層尤其強調防范化解金融風險。兩個月前的兩會政府工作報告中也提出“健全對影子銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融、金融控股公司等監(jiān)管，進一步完善金融監(jiān)管”，而要健全對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，合規(guī)是永恒的工作。

風控是核心競爭力 優(yōu)質資產(chǎn)是合規(guī)立足之本

業(yè)內某專家指出，現(xiàn)實中大量通過存管的網(wǎng)貸平臺跑路，廈門首家通過備案的某平臺也出現(xiàn)兌付危機，這充分說明銀行存管、備案登記等作為合規(guī)門檻和增信措施，無法從根本上杜絕平臺逾期和跑路風險。上市固然一定意義上體現(xiàn)實力和品牌影響力，但是能登陸資本市場者畢竟少數(shù)，依然挽救不了互聯(lián)網(wǎng)金融的危局。打鐵先要自身硬，只有風險控制，尤其是大數(shù)據(jù)風控才是網(wǎng)貸平臺的核心競爭力所在。

而風控最終依托優(yōu)質的資產(chǎn)，大數(shù)據(jù)技術僅僅是手段。眾所周知，在網(wǎng)貸行業(yè)，資產(chǎn)端的重要性不言而喻，優(yōu)質資產(chǎn)的持續(xù)穩(wěn)定提供，有助于樹立品牌形象，獲取穩(wěn)定用戶，降低獲客成本，從而提升平臺的綜合競爭力，保證平臺安全穩(wěn)健運營，由此形成一個良性循環(huán)。而優(yōu)質資產(chǎn)顯然與平臺的風控息息相關，優(yōu)質資產(chǎn)也是網(wǎng)貸合規(guī)的立足之本。

其實，合規(guī)一直在路上。2018年P2P網(wǎng)貸的合規(guī)之路或許任重道遠，但是未來網(wǎng)貸行業(yè)將有無限可能和發(fā)展空間。

【來源：鮑豐慶】