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備案信心不足!部分平臺已做好落地東南亞的準備新金融

砍柴網(wǎng) / 21世紀經(jīng)濟報道 / 2018-01-31 21:17
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備案信心不足!部分平臺已做好落地東南亞的準備1

“我剛剛?cè)ビ∧峥疾炝艘蝗Γ写蛩阍谘偶舆_設(shè)立我們的分公司。”深圳一家網(wǎng)貸平臺董事長劉豐(化名)表示, 之所以這么急著去東南亞落地,最主要是擔心自己的平臺在今年6月底沒有辦法通過備案,而做兩手準備。

劉豐的情況并非個別,據(jù)21世紀經(jīng)濟報道記者了解,目前已經(jīng)有50多個網(wǎng)貸平臺在海外布局了業(yè)務(wù)。

網(wǎng)貸平臺轉(zhuǎn)戰(zhàn)東南亞

“在印尼谷歌商店金融類前50個APP中,有30多個是現(xiàn)金貸和分期類APP,這其中中國背景的APP又占了七成。”墨騰創(chuàng)投趙佳磊長期關(guān)注著東南亞現(xiàn)金貸市場,他向21世紀經(jīng)濟報道記者表示,“現(xiàn)在國內(nèi)的監(jiān)管越來越嚴,一些不能備案的企業(yè)可能會選擇轉(zhuǎn)戰(zhàn)海外。”

趙佳磊指出,已有至少50多家國內(nèi)消費金融APP在印尼上線。而在一個月前,這個數(shù)目還才只有30來家,幾乎翻了一倍,且還在快速增長中。目前,東南亞人口超過6.5億人,但有4.5億人得不到銀行服務(wù)的機會,市場空間比較大。

另外,首席分析師張葉霞對21世紀經(jīng)濟報道記者透露,目前出戰(zhàn)東南亞的網(wǎng)貸企業(yè)主要為行業(yè)內(nèi)頗具規(guī)模的平臺,有較明顯的集團化趨勢和明確的海外戰(zhàn)略,如宜信、陸金所、點融網(wǎng)、掌眾金融、新聯(lián)在線、鳳凰金融、積木盒子等。

這些平臺的業(yè)務(wù)以資產(chǎn)管理、資產(chǎn)端資源獲取為主,也有少部分為技術(shù)輸出,如2017年10月,積木盒子母公司PINTEC集團在新加坡成立金融科技公司PIVOT,面向東南亞地區(qū)推廣數(shù)字化財富管理及智能投顧技術(shù)服務(wù);陸金所、宜信、新聯(lián)在線等在新加坡開設(shè)公司,并取得新加坡金融業(yè)務(wù)開展相關(guān)資質(zhì),其中宜信財富新加坡公司獲得了資產(chǎn)管理牌照,主要開展全球房地產(chǎn)金融投資業(yè)務(wù),發(fā)行全球地產(chǎn)母基金系列產(chǎn)品;陸金所新加坡公司陸國際是一家純線上財富管理平臺,為擁有海外銀行賬戶/資產(chǎn)的投資者提供證券交易、資管服務(wù)及托管服務(wù)等一系列財富管理服務(wù);新聯(lián)在線新加坡公司主要開展B2B業(yè)務(wù)。

張葉霞介紹,整體來看,多數(shù)東南亞國家基礎(chǔ)設(shè)施較落后,金融服務(wù)薄弱,且暫時沒有太多監(jiān)管政策,是國內(nèi)P2P網(wǎng)貸平臺出戰(zhàn)海外的首選。目前,各平臺選擇的地區(qū)以印度尼西亞、新加坡、柬埔寨等國家為主。在布局策略上,國內(nèi)的平臺主要以直接在當?shù)卦O(shè)立分公司/子公司獨立開展業(yè)務(wù)、收購當?shù)叵嚓P(guān)業(yè)務(wù)公司或與其他公司合資設(shè)立公司的方式為主。“目前國內(nèi)對互聯(lián)網(wǎng)金融尤其是P2P網(wǎng)貸的強監(jiān)管政策,以及平臺發(fā)展至今已有一定的資本和技術(shù)實力積累。轉(zhuǎn)戰(zhàn)東南亞其實是不錯的選擇。”

“只有申請成功的,都在排隊”

剛考察過東南亞市場的劉豐的擔心,或許是部分網(wǎng)貸企業(yè)轉(zhuǎn)到東南亞市場發(fā)展的一種心態(tài)。

劉豐表示,自己的平臺業(yè)務(wù)主要集中在“大標”,和監(jiān)管要求的小而分散的總原則不符合。“我們主要是給資源類企業(yè)提供借貸,通常情況下每單的資金量都在300萬到500萬,有些甚至過千萬,而網(wǎng)貸平臺的要求是:個人單平臺借款余額不得超過20萬、全平臺最高借款余額不得超過100萬,企業(yè)法人單平臺借款余額不得超過100萬,全平臺借款余額不得超過500萬元。”

顯然劉豐的網(wǎng)貸平臺的單筆業(yè)務(wù)已經(jīng)遠遠“超綱”了,他表示已經(jīng)多方咨詢了有關(guān)部門,能夠順利備案的可能性較小,現(xiàn)在能做的是和其他平臺合作,將平均業(yè)務(wù)量降低,“也談了幾家,但是一直都不順利,現(xiàn)在這種情況下,都把價格壓得很低。我們已經(jīng)做了4年了,沒有一單違約,在這個行業(yè)也算是深耕,估值太低我也沒法接受,因此做好兩手準備,如果不順利就準備轉(zhuǎn)戰(zhàn)海外。”

和劉豐類似,互金平臺易享貸的CEO趙迪也有打算在新加坡設(shè)立一個分公司。易享貸1月27日正式對外宣布,獲得深圳前海立捷國際投資控股(集團)有限公司2245萬元戰(zhàn)略投資。雙方已完成股東信息變更,變更后立捷集團旗下控股子公司志宸金融將持有易享貸51%股權(quán)。

趙迪在易享貸新股東入股發(fā)布會現(xiàn)場也對入股相關(guān)事宜向21世紀經(jīng)濟報道記者采訪表示,本次接受立捷集團投資,主要是考慮到未來易享貸的發(fā)展方向,管理層從大的戰(zhàn)略層面考慮,未來網(wǎng)貸行業(yè)的競爭必定是優(yōu)質(zhì)項目的競爭。誰能獲得優(yōu)質(zhì)的投資項目,誰就可以長久的發(fā)展。經(jīng)過多方考察和談判,最終易享貸選擇攜手立捷國際集團。另外一個重要原因則是立捷集團本身業(yè)務(wù)也延著一帶一路走進了馬來西亞、泰國等東南亞國家,因此也想憑借股東的力量出海。

“ 隨著一帶一路的深入發(fā)展,我們在東南亞的項目越來越多,比如中建、中鐵、碧桂園等一些合作項目,而通過易享貸這個平臺,可以完善這條供應(yīng)鏈上的需求,幫助企業(yè)做一些融資,也可以幫境內(nèi)外的客戶做投資。在新加坡從事相關(guān)業(yè)務(wù)需要新加坡金融管理局頒發(fā)的牌照,我們現(xiàn)在已經(jīng)找到一個合作伙伴具備這樣的牌照。”志宸金融執(zhí)行董事王晏琳表示。

畢馬威中國金融風險管理合伙人趙鵬介紹,在新加坡從事各項金融業(yè)務(wù)均要申請相關(guān)牌照,為了支持金融創(chuàng)新,如果是金融科技創(chuàng)新類的項目則可以申請進入沙盒監(jiān)管。即金融監(jiān)管部門在限定的業(yè)務(wù)范圍內(nèi),允許機構(gòu)將各種金融科技創(chuàng)新業(yè)務(wù)落地和發(fā)展業(yè)務(wù)。

也有業(yè)內(nèi)人士認為,“監(jiān)管沙盒”為促進金融創(chuàng)新、提升金融產(chǎn)品和服務(wù)的效率與競爭力、保護金融消費者提供了一個新思路。

不過對于網(wǎng)貸平臺一窩蜂向東南亞轉(zhuǎn)移,趙佳磊認為風險其實已經(jīng)在醞釀。

“政策是最大的風險”,趙佳磊指出,“太多的中國團隊在當?shù)氐慕?jīng)營是否會引發(fā)金融服務(wù)管理局(OJK)發(fā)布一些調(diào)整措施,比如執(zhí)照的發(fā)放和系統(tǒng)的接入等。”

趙佳磊以印尼為例說道,“印尼發(fā)放的是P2P牌照,目前只有一家本土企業(yè)拿到了牌照,其他只是申請成功的,都在排隊。”

【來源:21世紀經(jīng)濟報道



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