備案登記節(jié)奏加快 P2P平臺該怎樣應對？新金融
很多業(yè)內人士都說2018年將會成為網貸備案年，歷經合規(guī)整改，網貸平臺迎來了接受檢驗的時刻，各地方政府金融部門敲鑼打鼓地對網貸平臺備案提出了各式各樣的備案征求意見稿，網貸備案蔚然成風。
對于網貸平臺，備案的壓力絲毫不亞于平臺合規(guī)整改的壓力，如果說合規(guī)整改是網貸平臺一鼓作氣的備考過程，那么備案就是檢驗平臺整改是否合格的大考。面對備案，可能每個平臺都會戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢，P2P平臺想要通過這場大考，該怎么辦?
一、 熟悉備案流程
根據(jù)《網絡借貸信息中介機構備案登記管理指引》(下文簡稱《備案登記管理指引》)流程，P2P平臺進行備案登記分為新設機構備案登記申請和已存續(xù)機構備案登記兩種，筆者這里只談已存續(xù)機構備案登記。
簡單來講，已存續(xù)機構備案登記分為4個步驟：
1、 P2P平臺需先到工商登記部門修改經營范圍，明確網絡借貸信息中介等內容。
據(jù)筆者了解，目前絕大部分已存續(xù)平臺的工商經營范圍中未并含有信息中介字樣，這一小小的改動能夠給平臺帶來不少的工作量。
2、 P2P平臺需準備相關資料并向地方金融監(jiān)管部門提交備案登記申請。
準備資料內容包括但不限于平臺基本信息、股東或出資人名冊及其出資額、股東結構、經營發(fā)展戰(zhàn)略、合規(guī)經營承諾書、營業(yè)執(zhí)照正副本復印件、法人代表以及董事、監(jiān)事、高級管理人員基本信息資料、分支結構名冊及其所在地、平臺官方網址及APP名稱、經營總體情況、產品信息、違法違規(guī)整改情況說明以及地方金融辦要求提交的其他文件、資料等。所提交資料繁瑣，對P2P平臺對接人員的耐心細致是一大考驗。
3、 提交資料后，地方金融監(jiān)管部門開始審核。
審核形式包括多方數(shù)據(jù)對比、網上核驗、實體認證、現(xiàn)場勘查、高管約談等。這一步可以說是決定P2P命運的重要歷程，P2P平臺就像高考考生，而地方金融監(jiān)管部門就像閱卷老師，地方金融監(jiān)管部門的一舉一動都牽動著P2P平臺懸在半空的心。
4、 地方金融監(jiān)管部門出具備案登記證明文件。
如果P2P平臺準備的材料齊備且整改合規(guī)，那么地方金融監(jiān)管部門將向P2P平臺出具備案登記證明文件。到這一步，P2P平臺的備案之旅可以告一段落了。
二、踐行合規(guī)、實質明確信息中介定位
了解整個備案流程就如同歷經了一次備案登記申請過程。在此之前，P2P平臺要進入的第一步實質性工作就是實質明確信息中介定位。上述備案流程步驟中是要求平臺在工商經營范圍信息中含有“信息中介”字樣，看似簡單易行，但其實在后續(xù)的申請流程中，監(jiān)管部門肯定對P2P平臺是否真正踐行信息中介義務有考究，所以明確平臺信息中介定位并非只要求平臺做做面子功夫，是真正地要落實到平臺的經營模式中去。
三、獲取ICP經營許可以及對接銀行存管仍舊是重中之重
筆者一直都在強調ICP經營許可證以及銀行資金存管的重要性，在2018即將到來的備案大潮中，想必業(yè)內人士也已強烈感受到了這兩項資質的重要性。據(jù)不完全統(tǒng)計，截止目前同時獲取了ICP經營許可證和ICP備案號的網貸平臺不超過300家，而完成直接銀行存管對接上線的平臺不超過700家，也就是說同時滿足ICP經營許可資質以及銀行存管資質的平臺最多不超過300家，可見P2P平臺備案登記看似要求不高，但它對平臺的后續(xù)流程要求已經讓絕大部分平臺感到了壓力。
近來，不少業(yè)內人士都在揣測P2P平臺備案落地實施程度，筆者估計如果國家監(jiān)管部門以及地方金融監(jiān)管部門真正地施行落實一個備案一個的政策，那么可以預見2018年不知會有多少平臺會告別網貸舞臺。
四、吃透地方金融監(jiān)管部門頒布的法規(guī)政策
通讀《備案登記管理指引》，筆者最強烈的感受就是在P2P平臺備案板塊，地方金融監(jiān)管部門承擔著最為重要的角色，不僅承擔著對《備案登記管理指引》內容補充的責任，同時也是實施備案登記的終極部門，所以P2P平臺除了要熟悉整個《備案登記管理指引》所要求的內容，對于地方金融監(jiān)管部門所提出的政策法規(guī)更要引起重視。
任何政策的落實都不是一蹴而就，P2P平臺如果緊跟地方金融監(jiān)管部門的步伐，無論是針對備案登記還是在后期的發(fā)展道路上都會少走很多彎路，當然在這一前提條件下，P2P平臺也能夠最大限度地避免政策風險。
總之，從當前的P2P平臺備案狀況來看，目前絕大部分地區(qū)的備案登記工作都未正式啟動，但不少金融較為發(fā)達的地區(qū)已經頒布了有關備案登記工作的征求意見稿，部分頭部平臺也針對此政策采取了應對措施。整體來看，備案登記工作對平臺的要求并不十分苛刻，但要真正落地還要看地方金融監(jiān)管部門具體的實施情況，在平臺人為地被分類為國資系、銀行系、風投系、上市系之后，也許在2018網貸平臺中還會出現(xiàn)備案系這一類平臺。
【來源：網貸之家】
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