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12月14日，澎湃新聞獲悉近日銀監(jiān)會非銀部對各銀監(jiān)局下發(fā)函件（下文簡稱“函件”），要求規(guī)范整頓轄內消費金融公司參與“現(xiàn)金貸”業(yè)務工作，消費金融公司不僅被禁止為無放貸業(yè)務資質的機構提供資金，也被禁止自行發(fā)放無指定用途貸款。

現(xiàn)金貸是指無交易場景依托，無指定資金用途，無客戶群體限定的小額資金出借業(yè)務，特征是金額小、期限短、利率高、無抵押。

12月1日，互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領導小組辦公室和P2P網(wǎng)貸風險專項整治工作領導小組辦公室近日聯(lián)合印發(fā)了《關于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務的通知》，規(guī)定未依法取得經(jīng)營放貸業(yè)務資質，任何組織和個人不得經(jīng)營放貸業(yè)務。

上述通知已經(jīng)從互聯(lián)網(wǎng)小貸公司、銀行業(yè)金融機構、P2P網(wǎng)貸三方面切斷了“現(xiàn)金貸”的一部分資金來源——網(wǎng)絡小額貸款公司暫停發(fā)放無特定場景依托、無指定用途的小額貸款，銀行業(yè)金融機構不得以任何形式為無放貸業(yè)務資質的機構提供資金發(fā)放貸款，不得與無放貸業(yè)務資質的機構共同出資發(fā)放貸款；P2P網(wǎng)貸不得提供無指定用途的借貸撮合業(yè)務。

作為銀行業(yè)金融機構的組成部分之一，消費金融公司參與現(xiàn)金貸業(yè)務也要整頓，事實上，很多P2P網(wǎng)貸撮合現(xiàn)金貸的資金來源，除了銀行之外，也有很大一部分來自消費金融公司。

根據(jù)函件，禁止消費金融公司通過P2P網(wǎng)絡借貸撮合等任何方式為無放貸業(yè)務資質的機構提供資金發(fā)放貸款；禁止消費金融公司通過簽訂三方協(xié)議等方式與無放貸業(yè)務資質機構共同出資發(fā)放貸款。

在借款流程外包方面，禁止消費金融公司將授信審查、風險控制等核心業(yè)務外包；禁止消費金融公司接受無擔保資質的第三方機構提供增信服務以及兜底承諾等變相增信服務；督促消費金融公司立即采取有效措施要求并保證第三方合作機構不得向借款人收取息費。

值得注意的是，為了獲取銀行或者消費金融公司較低成本的資金，從事現(xiàn)金貸的P2P網(wǎng)貸會與金融機構簽訂“抽屜協(xié)議”，承諾還本付息的兜底擔保，客觀上能打消銀行、消費金融公司對現(xiàn)金貸壞賬的顧慮。此后這種擔保也屬于違規(guī)了。

在放款數(shù)目和投資范圍上，函件督促消費金融公司嚴格執(zhí)行《消費金融公司試點管理辦法》“投資余額不高于資本凈額的20%”的監(jiān)管規(guī)定，且投資范圍嚴格限定于債券等固定收益類證券，不得直接投資或通過理財?shù)茸兿嗤顿Y以“現(xiàn)金貸”、“校園貸”、“首付貸”等為基礎資產(chǎn)發(fā)售的（類）證券化產(chǎn)品或其他產(chǎn)品。

在自身業(yè)務監(jiān)管上，函件要求加強消費金融公司自主支付類貸款業(yè)務監(jiān)管，按照《個人貸款管理暫行辦法》等法規(guī)要求，禁止消費金融公司發(fā)放無指定用途貸款，督促其嚴格貸前交易背景真實性調查，加強貸中資金流向監(jiān)測，強化貸后貸款用途驗證和后續(xù)管控工作，依法合規(guī)，有序自主開展自主支付類貸款業(yè)務。

【來源：澎湃新聞】