盛松成：金穩(wěn)委的職責(zé)之一就是加強互金監(jiān)管金融
長期以來，游離于監(jiān)管視野之外的金融活動一直非?；钴S，加之消費者不夠成熟和理性，更易導(dǎo)致金融消費者的利益受損，這在一定程度上倒逼金融改革。當(dāng)下的金融監(jiān)管體制改革中，金融消費者保護應(yīng)是重要內(nèi)容。
在此背景下，中歐陸家嘴國際金融研究院于11月29日發(fā)布《2017中國金融消費者保護報告》，內(nèi)容包括主題報告《互聯(lián)網(wǎng)金融消費者保護機制：反思與重構(gòu)》，關(guān)于2016年度金融消費者權(quán)益保護的各類法律法規(guī)、監(jiān)管政策等的匯總和評論，以及金融消費者保護典型案例。
中國人民銀行參事、中歐陸家嘴國際金融研究院常務(wù)副院長盛松成在報告發(fā)布論壇上指出，互聯(lián)網(wǎng)金融具有明顯的涉眾性、群體性、區(qū)域性和系統(tǒng)性特征，風(fēng)險一旦觸發(fā)，很容易成為群體性事件的導(dǎo)火索，嚴(yán)重危及金融系統(tǒng)乃至社會穩(wěn)定。
“當(dāng)前，新設(shè)立的國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會，其重要的一項職責(zé)就是要加強互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，強化金融機構(gòu)防范風(fēng)險主體責(zé)任。就在近期，國務(wù)院互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組針對網(wǎng)絡(luò)‘現(xiàn)金貸’問題下發(fā)了特急文件，進行整治，由此可見規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，維護消費者切身利益的迫切性和重要意義。”
中歐陸家嘴國際金融研究院研究員王鑫表示，對互聯(lián)網(wǎng)金融消費者權(quán)益的保護，主要包括以下六個方面：一是完善規(guī)制，壓縮互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)機會主義行為；二是深度監(jiān)管，建立以權(quán)利保護為導(dǎo)向的監(jiān)管體系；三是降低成本，構(gòu)建公正透明的糾紛處理機制；四是便利訴訟，保障互聯(lián)網(wǎng)金融消費者維權(quán)；五是主體匹配，建立完善的互聯(lián)網(wǎng)金融分級機制；六是關(guān)注風(fēng)險，抓住關(guān)鍵，合理分?jǐn)偝杀尽?/p>
《報告》梳理、匯總了2016年各類涉及金融消費者利益的法律法規(guī)和監(jiān)管政策，分別就2016年中國銀行、信托業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)對投資者保護方面的重要政策、法規(guī)及重點事件進行了回顧。
金融消費者權(quán)益保護典型案例則通過對“超級網(wǎng)銀”新型業(yè)務(wù)下銀行應(yīng)充分履行風(fēng)險告知義務(wù)、違反禁止性規(guī)定的變相期貨行為應(yīng)認(rèn)定無效、住房貸款業(yè)務(wù)強行搭售證券保險產(chǎn)品案等真實案例的剖析，直觀幫助讀者了解如何維護自身的權(quán)利以及可以借鑒的維權(quán)經(jīng)驗，同時更好地理解相關(guān)制度應(yīng)該如何完善。
上海黃金交易所理事長焦瑾璞認(rèn)為，金融消費者教育在普惠金融中應(yīng)發(fā)揮更大的作用。加強金融消費者教育、保護消費者權(quán)益是發(fā)展普惠金融的必備環(huán)境，而發(fā)展普惠金融則是加強金融消費者教育、保護消費者權(quán)益的內(nèi)在動力，兩者息息相關(guān)、相輔相成。
“普惠金融的目標(biāo)是為弱勢群體提供平等享受現(xiàn)代金融服務(wù)的機會和權(quán)利，”焦瑾璞分析指出，通過制定和實施激勵性的貨幣信貸政策、推進金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、鼓勵金融機構(gòu)下沉服務(wù)等手段，可以在一定階段發(fā)揮作用，但某些貧困地區(qū)依然存在著較為嚴(yán)重的金融排斥現(xiàn)象，主要有兩大原因：一是金融市場存在信息不對稱及由此產(chǎn)生的供需不平衡問題；二是金融消費者普遍存在認(rèn)知偏差，消費者一貫低估某些風(fēng)險和高估別人對未來事件的過高保證，并存在過度信任和高估所謂的“金融精英”、“權(quán)威人士”的傾向。
焦瑾璞表示，在普惠金融的發(fā)展中應(yīng)加強金融消費者的保護，在金融消費者保護中應(yīng)更加注重金融教育，努力提升消費者的金融素養(yǎng)，通過各種金融知識普及活動，引導(dǎo)金融消費者改變固有的認(rèn)知和行為特點。
上海市法學(xué)會金融法研究會會長、華東政法大學(xué)教授吳弘認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)時代的金融消費者保護所具有的廣泛參與性、非理性以及聚眾性等特點，使得信息知情、信息使用，電子數(shù)據(jù)存管、隱私與個人信用無形資產(chǎn)保護，適當(dāng)性原則的應(yīng)用，以及財產(chǎn)安全保障、求償權(quán)的行使等各方面的實現(xiàn)都面臨新的挑戰(zhàn)。從金融消費者保護角度來看，要注重保障消費者的財產(chǎn)安全權(quán)、信息安全權(quán)、知情權(quán)、選擇權(quán)以及糾紛及時解決權(quán)。
【來源：第一財經(jīng)】
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