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“杭銀消費金融總經(jīng)理馮世朋離職了”，業(yè)內(nèi)人士向清流Club透露。

三個月前，一家主要針對個人信貸市場提供技術(shù)服務(wù)的公司——云玳智能科技（杭州）有限公司在杭州注冊成立，從杭銀消費金融離開的馮世朋，出現(xiàn)在了這家新公司的股東名單里。

至于馮世朋為何放棄一家持牌消金公司而選擇另起爐灶，業(yè)內(nèi)人士猜測，或與杭銀消費金融的發(fā)展情況有關(guān)。

獲批超過兩年，貸款總額僅10億

“目前杭銀消費金融的貸款總額約為10億元。”一位接近杭銀消費金融的人士透露，雖然2015年7月就獲批了，但這兩年多的時間里業(yè)務(wù)量并不大。

前不久，開業(yè)僅10個月的中原消費金融透露，預(yù)計在本月底將突破50億元的放款規(guī)模，相比之下，杭銀消費金融的發(fā)展速度確實較慢。

據(jù)杭銀消費金融APP和官網(wǎng)顯示，其產(chǎn)品主要分為消費分期貸和綜合消費貸（現(xiàn)金貸款產(chǎn)品）兩大類，消費分期貸集中在家居家裝、教育、醫(yī)美、學(xué)車租車等線下場景中，主要針對大杭州地區(qū)本地常住居民提供服務(wù)。

線下獲客方式上，杭銀既沒有采用駐店模式，也沒有采用中介獲客，“準入商家直接向我們推薦客戶。”某杭銀消費金融內(nèi)部人士表示。

2017年上半年，杭銀消費金融實現(xiàn)營業(yè)收入2256.26萬元，凈利潤為-473.6萬元，仍舊處于虧損狀態(tài)。

股東壞賬連續(xù)4年攀升，業(yè)務(wù)拓展受限

杭銀消費金融于2015年12月正式開業(yè)，由杭州銀行作為主要出資人（持股比例41%），引入西班牙對外銀行（持股比例30%）作為戰(zhàn)略投資者，與浙江網(wǎng)盛生意寶、海亮集團、中輝人造絲、浙江和盟投資集團等浙江省本土民營企業(yè)共同設(shè)立，注冊資本5億元人民幣。

去年4月，馮世朋作為杭銀消費金融總經(jīng)理接受媒體采訪時表示，選擇家居市場作為切入口，原因是可憑借杭銀消費金融的第二大股東——西班牙對外銀行的風(fēng)控技術(shù)，依托大數(shù)據(jù)開展自動審批，同時根據(jù)西班牙對外銀行的經(jīng)驗，家居領(lǐng)域的不良率在消費金融的多個場景中最低。

不過，從近兩年杭銀消費金融的業(yè)績情況來看，外資銀行股東的經(jīng)驗和技術(shù)，在國內(nèi)恐遇到了“水土不服”。

事實上，"杭銀消費金融的人幾乎都是杭州銀行的，西班牙對外銀行的話語權(quán)并不強，”曾在杭州銀行工作的陳淑晴（化名）告訴清流Club，杭州銀行本身的技術(shù)并不先進，主要靠外包。風(fēng)控能力也并不突出，“前些年的確放虧了，當(dāng)初某個支行放了幾十億的小微貸款，結(jié)果壞賬近三分之一。”

根據(jù)杭州銀行業(yè)績報告，2013年-2016年杭州銀行的不良貸款率分別為1.19%、1.2%、1.36%、1.62%，連續(xù)四年不斷攀升，直到今年上半年，杭州銀行的不良貸款率才較上年末下降了0.01%。

杭州銀行在風(fēng)控方面沒有突出優(yōu)勢，同時作為城商行，網(wǎng)點分布也較少，僅能為杭銀消費金融提供本地獲客支持。而最初杭銀消費金融從線下家居市場切入時，也沒有像捷信、馬上一樣在線下布局大量地推團隊，因此業(yè)務(wù)拓展速度和范圍都在一定程度上受到限制。

【來源：清流Club 】