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7家現(xiàn)金貸平臺真實利率:最高150%金融

砍柴網(wǎng) / 第一消費金融 / 2017-10-27 16:23
第一消費金融為大家統(tǒng)計了一些現(xiàn)金貸平臺的真實借款利率,供業(yè)內(nèi)人士參考:

7家現(xiàn)金貸平臺真實利率:最高150%1

第一消費金融為大家統(tǒng)計了一些現(xiàn)金貸平臺的真實借款利率,供業(yè)內(nèi)人士參考:

嗨錢網(wǎng):281.76%

法律主體:上海享元金融信息服務(wù)有限公司

嗨錢網(wǎng)簡介:據(jù)手機嗨錢APP,嗨錢網(wǎng)于2013年11月落戶上海,并于2014年獲得淡馬錫旗下祥峰投資的戰(zhàn)略投資,現(xiàn)有全職員工1000人,5000多家合作商戶。

產(chǎn)品與費用:手機嗨錢APP,一共有5款產(chǎn)品,分別是滴答貸、嗨秒貸、嗨錢來、司機貸和VIP專區(qū)。用戶申請嗨錢來,需要支付的費用包括應(yīng)還本息、平臺服務(wù)費和管理費用——應(yīng)還本息為用戶向資金方借款本金的等額還款金額,包含應(yīng)還本金和利息;平臺服務(wù)費,是用戶因使用具體包括手機驗證、銀行卡驗證、身份驗證、征信審核、信息發(fā)布、客戶服務(wù)、客戶端維護等相關(guān)服務(wù)而應(yīng)支付的費用;賬戶管理費為,嗨錢為用戶的每筆成功貸款提供賬戶管理服務(wù)而收取的費用。

案例:用戶在手機嗨錢APP,成功申請嗨錢來產(chǎn)品,借款金額5000元,借款期數(shù)為3期,即每個月還1期,每期還款額為2504元。此次用戶借款實際承擔(dān)的月利率為23.48%,即年利率23.48%*12=281.76%。

有用分期:42.72%

法律主體:天道計然(北京)信息科技有限責(zé)任公司

有用分期簡介:有用分期為美利金融旗下。美利金融創(chuàng)始人兼CEO為劉雁南,于2012年創(chuàng)辦有利網(wǎng),2015年創(chuàng)立美利金融。美利金融旗下除了有用分期,還有美利車金融。美利金融已經(jīng)完成了天使輪(初心資本,700萬美元)、A輪(晨興資本、光信資本、挖財,6500萬美元)和B輪(京東、執(zhí)一資本和光亮資本,數(shù)千萬美元)的融資。

產(chǎn)品與費用:有用分期有商品分期(手機、電腦、數(shù)碼相機、摩托車、家電、駕校、)和現(xiàn)金貸。有用分期費用情況不詳。在有用分期微信公眾號,有一條滯納金信息,即——如是2016年4月7日前辦理的,滯納金為:所有未償還期款的1%/天。

案例:用戶通過玖富旗下閃銀,在有用分期借款2000元,分12期償還,每期應(yīng)償還207.11元。還款過程中,用戶在第11期還款時出現(xiàn)逾期,實際償還金額為215.39元。用戶此次借款承受的借款月利率為3.56%,即年利率42.72%。

招商銀行信用卡:14.28%

法律主體:招商銀行股份有限公司信用卡中心

招商銀行信用卡簡介:招商銀行股份有限公司信用卡中心,注冊成立于2006年3月17日,法人為招商銀行信用卡中心總經(jīng)理張東。截至2017年6月30日,招商銀行信用卡貸款金融4562.19億元(2016年末為4091.98億元),占招商銀行貸款總額比例為12.89%,不良貸款率為1.26%。

產(chǎn)品與費用:招商銀行信用卡按照特權(quán)(累計航空里程、贈送航空意外險、加油返現(xiàn)金、取現(xiàn)優(yōu)惠、刷六次免次年、校園版特權(quán))、幣種(雙幣種、單幣種)、品牌(銀聯(lián)、VISA、MasterCard、JCB、美國運通)和類型(特色主題卡、商務(wù)旅行卡、網(wǎng)絡(luò)/游戲卡、卡通粉絲卡、時尚族群卡、NBA系列、標準信用卡、區(qū)域特色卡、無限/白金卡、商務(wù)卡系列、校園版專區(qū)和其他)的不同,可以分成193種卡。信用卡可用于賬單分期(2、3、6、10、12、18、24、36期,單期手續(xù)費率最高1.67%)、現(xiàn)金分期(3期0.95%,6期0.80%,10期0.75%,12期0.75%,18期0.75%,24期0.75%)、店面(如蘇寧、國美)分期付款購物、汽車分期和網(wǎng)上、電視、電話購物分期。招行信用卡支持預(yù)借現(xiàn)金,其費用明細如下:境內(nèi)人民幣預(yù)借現(xiàn)金手續(xù)費為每筆預(yù)借現(xiàn)金的1%,最低收費每筆10元人民幣;境外預(yù)借現(xiàn)金手續(xù)費為每筆預(yù)借現(xiàn)金金額的3%,最低收費每筆3美元或30元人民幣;預(yù)借現(xiàn)金不享受免息還款,從預(yù)借現(xiàn)金辦理當天起至清償日為止,按照日利率萬分之五計收利息,按月收復(fù)利。另外,招行信用卡

案例:用戶在招商銀行某月賬單為2808.08元。用戶申請將賬單中的2751.92元分12期還款,則每期應(yīng)還229.33元本金和18.16元利息,即每個月應(yīng)還247.49元。用戶此次分期承受的月利率為1.19%,即年利率14.28%。根據(jù)阿里小貸的相關(guān)材料顯示,招商銀行信用卡分期的利率只是略低于螞蟻金服旗下借唄的加權(quán)平均借款利率14.81%,可見銀行的借款產(chǎn)品并不比金融科技公司的貸款產(chǎn)品的更“普惠”。

現(xiàn)金巴士:52.58%

法律主體:微額速達(上海)金融信息服務(wù)有限公司

現(xiàn)金巴士簡介:現(xiàn)金巴士創(chuàng)始人、CEO為唐陽,該人2014年創(chuàng)辦現(xiàn)金巴士。

產(chǎn)品與費用:現(xiàn)金巴士借款產(chǎn)品為十萬火急借款。該產(chǎn)品金額分為500元、1000元兩種,借款時長有7天、14天兩種。現(xiàn)金巴士設(shè)置了“容時期”,即還款日后的第一天至第七天是容時期,容時期內(nèi)還款不影響信用評分,但每天產(chǎn)生滯納金,數(shù)額是借款金額的1%,即借款500元,每天滯納金5元,借款1000元,每天滯納金10元。現(xiàn)金巴士有續(xù)期功能,即用戶繳納20元的續(xù)期手續(xù)費后,可以繼續(xù)使用本金,可選擇續(xù)期7天或者14天,續(xù)期的息費按照正常的收費方式收取。現(xiàn)金巴士舉了一個例子解釋續(xù)期費用計算:

1月1日借款1000元14天,1月15日是還款日,應(yīng)還款總額為1100元,如辦理續(xù)期,需結(jié)清本期息費100元及20元手續(xù)費,共120元,如選擇續(xù)借7天,則應(yīng)在7天后(1月22日)還款1050元,或者14天后(1月29日)還款1100元。

每日逾期費率是借款本金的2%,例如:1000元借款如逾期2天,則對應(yīng)逾期費用是40元(1000元*2%*2天)。

案例:2017年10月26日,用戶在現(xiàn)金巴士申請借款500元,借款期限為7天,正常到期需要還款525元(現(xiàn)金巴士收取用戶快速信審費18元,賬戶管理費6元,利息1元)。在2017年11月2日,用戶在借款期限到了后沒有還款給現(xiàn)金巴士,一直逾期到2017年11月20日,假如用戶因為擔(dān)心被爆通訊錄,在現(xiàn)金巴士客服MM的循循善誘之下選擇繳納容時期的滯納金(500元*1%*7天,即35元)、過了容時期的逾期費(500元*2%*11天,即110元)和續(xù)期費(20元)共165元,然后在借款期限到期時,即2017年11月26日償還本息525元。此次借款,用戶占用資金的成本折算年利率為52.58%。

小米金融:11.88%

法律主體:    Beijing Xiaomi Co.,Ltd

小米金融簡介:小米金融APP提供理財、貸款和保險等金融服務(wù)。在申請額度時,需要同意《南京銀行個人征信查詢授權(quán)書》,授權(quán)南京銀行查詢、打印、保存和使用用戶征信報告,并同意南京銀行上報征信至金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。

產(chǎn)品與費用:用戶在小米金融APP確認授權(quán)信息后,可以看到貸款額度。貸款日利率根據(jù)賬戶及個人信用情況進行綜合評估。若用戶已經(jīng)有本金或者利息的逾期,逾期部分的本金或利息的逾期利率為正常貸款利率的1.5倍。小米貸款的日利率區(qū)間為0.025%至0.065%。小米金融的額度分為現(xiàn)金貸額度和商品分期額度,二者互相獨立。小米分期購物支持3、6、12期,手續(xù)費率分別為0.47%/期、0.65%/每期和0.60%/每期。小米分期購物后有逾期行為,用戶將被收取未還款金額的0.05%的罰息。

案例:2017年10月25日,用戶在小米金融貸款6000元,貸款期數(shù)為6期,月還款額為1034.92元。用戶此次借款承受的月利率為0.99%,即年利率11.88%。

極速貸:91.56%

法律主體:上海譽用金融信息服務(wù)有限公司

極速貸簡介:極速貸隸屬于上海譽用金融信息服務(wù)有限公司,該公司注冊資本100萬元,90%的股權(quán)屬于自然人鄭知足,10%的股權(quán)屬于林立石。該公司對外投資了上海借條寶金融信息服務(wù)有限公司,后者產(chǎn)品為還款寶。林立石對外投資了上海譽用企業(yè)征信服務(wù)有限公司,后者運營貸款導(dǎo)流平臺借款寶。

產(chǎn)品與費用:極速貸為用戶提供500元至5000元針對工薪群體、白領(lǐng)群體的貸款服務(wù),貸款期限有極速貸(與小貸公司合作提供極速在線現(xiàn)金借款)、還款寶(與小貸公司合作幫助信用卡用戶周轉(zhuǎn)資金)、游戲閃貸(與游戲公司合作,游戲玩家小額應(yīng)急貸)和消費分期(與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作,為其提供消費分期付款的運營方案)。

案例:用戶在極速貸申請貸款4000元,還款期限為4個月,每個月還款1197.78元。用戶此次借款月息為7.63%,即年化利率91.56%。

魔借:149.76%

法律主體:上海點榮金融信息服務(wù)有限責(zé)任公司

魔借簡介:魔借、點融、錢急送,均隸屬于上海點榮金融信息服務(wù)有限責(zé)任公司。該公司創(chuàng)始人為郭宇航。2017年10月26日,郭宇航在微信公眾號“郭宇航”發(fā)表了文章《眾生度盡,方無現(xiàn)金貸》。眾所周知,“眾生度盡”源于地藏菩薩宏愿——眾生度盡,方證菩提;地獄不空,誓不成佛。郭宇航用“眾生度盡”四字來形容做現(xiàn)金貸的人的大悲誓愿,讓人對現(xiàn)金貸從業(yè)者“我不入地獄,誰入地獄”的精神感到欽佩。郭宇航在文章中稱,今年9月份,他和美國的現(xiàn)金貸監(jiān)管機構(gòu)、CFPB(美國消費者金融保護局)官員有過當面討論,對于綜合利率在90%至110%的現(xiàn)金貸產(chǎn)品,這位美國官員認為是相對合理的監(jiān)管機制。

產(chǎn)品與費用:按照借款金額和借款期限不同,魔借產(chǎn)品有以下幾種選擇:3000元,期限2個月、3個月;4000元,期限3個月、6個月;5000元期限3個月、6個月;6000元,期限6個月和7000元,期限6個月。

案例:用戶在魔借借款3000元,借款期限為2個月,每月還款額為1789.21元。此次借貸,用戶付出的月利率為12.48%,換算成年利率為149.76%。

【來源: 第一消費金融



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