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余豐慧:謹防互金赴美上市資本盛宴中有“毒藥”金融

砍柴網 / 新浪財經 / 2017-10-26 20:22
現金貸互金平臺趣店赴美上市的所謂大獲成功在國內引發一陣騷動。注意力都放在了市值一舉突破百億美元大關上,都在艷羨其發行首日股價溢出其發行價高達43%。

余豐慧:謹防互金赴美上市資本盛宴中有“毒藥”

現金貸互金平臺趣店赴美上市的所謂大獲成功在國內引發一陣騷動。注意力都放在了市值一舉突破百億美元大關上,都在艷羨其發行首日股價溢出其發行價高達43%。 

在宜人貸赴美上市所謂成功之后,加上趣店的大獲成功,引發一批中國互聯網金融公司赴美上市潮。緊隨趣店之后,已有一批金融科技公司只待IPO鐘聲的敲響……如和信貸、拍拍貸等,其均在近日披露了招股書,也將赴美上市。而業界消息稱,這之后,包括量化派、挖財等多家公司已籌備IPO多時。又有消息,尚在虧損之中的融360也遞交了IPO招股書。背后折射出一場中國互聯網金融企業赴美上市的資本盛宴正在到來。 

這場盛宴有合理與必然因素,或遲早會到來。 最早“發明”互聯網金融業態的中國大陸,目前互聯網金融正處在“冬季”。而且,互聯網金融的冬季特別漫長,寒流不斷襲來,說來就來。披著互聯網金融馬甲的P2P被徹底扼殺后,以防系統性金融風險為由的這個最大令牌,已經開始伸向網絡支付、互聯網金融理財、數字貨幣等領域。比特幣目前在中國的悲慘命運就是例證。 

筆者曾經預言過(有文章依據),順應新經濟發展大勢的互聯網金融、科技金融是哪個國家也打壓不了的。事實做出了最好回應。比特幣價格已經突破前期新高;在中國互聯網金融的寒冬中,小額、短期、普惠的所謂現金貸其實是小額短貸幾乎是蜂擁而至。瞄向了中國最具潛力的市場—消費貸,兩種形式:一是校園貸,二是工薪階層的消費分期還貸貸款。 

這個市場非常之大。從整個需求看,中國正在消費升級,其中消費商品價值也在同步升級,對工薪階層或者剛入職員工來說消費資金短缺市場很大。對高效、快捷、便利到隨需隨貸不過夜的金融信用需求量很大。 

但從中國目前的市場看,這部分消費信貸市場是被遺忘的角落。大型國有商業銀行根本看不上這個市場,也沒有技術能力控制風險、獲取貸款者信用。這時候,類似趣店這類在手機APP上簡單操作就能貸款的平臺就迅速占領了市場。在校園貸被封殺以后,藍領工人通過趣店現金貸,可以按月分期購買筆記本電腦、智能手機等其他電子消費品。 

從中可以看出,互聯網特別是移動互聯網帶來的商業金融模式變化是革命性的。金融服務可以伸展到任何一個死角,這預示著新科技正在使得金融走向真正的普惠,使得長尾金融服務成為潛力最大的市場。 

在眼紅趣店上百億美元市值的同時,更要看看趣店的業績:2017年上半年,趣店的總營收達18.33億元,與去年同期的3.72億元相比增393%,增近4倍;趣店實現凈利潤9.74億元,與去年同期的1.22億相比增698%,增近7倍,并且2017上半年實現的凈利潤已遠超過去年全年水平。這是支撐其股價的最大因素之一。 

同時,2015年8月,趣店集團獲得約2億美金E輪融資,螞蟻金服領投。螞蟻金服進入后,對趣店開放支付寶、芝麻信用。在支付寶的“第三方提供服務”入口,趣店以”來分期“占有了一席。潛在借款人可以在手機上申請信用,并在幾秒鐘內獲得批準。經批準的借款人能夠以現金支付現金,立即以數字形式支付給支付寶賬戶。借款人還通過支付寶賬戶償還貸款額度。正是螞蟻金服的導流作用,讓趣店線上獲客的成本也在不斷降低。不過,對于股價來說,螞蟻金服給趣店的信用背書作用巨大。 

一個好現象是中國互金公司赴美上市使得貌似已經被“整死”的互金又活躍起來了。赴美上市是尋求肯定,也是尋求信用背書,同樣是被逼迫的一種無奈選擇。 

互金赴美上市的資本盛宴背后風險與隱患必須引起關注。最大的風險是中國監管層突然“變臉”的風險?,F金貸風險已經引起監管重視,大部分赴美上市公司都沒有金融專業牌照。一旦金融監管層變臉收緊甚至取締,不說股價暴跌風險,公司存亡都難說。其次,業務大量違規風險?,F金貸被指責成高利貸的聲音此起彼伏。一些現金貸利率已經超過司法解釋的最高年息36%的上限,已經涉嫌發放高利貸。這個違規風險是大隱患。 

美國資本市場絕對不是好混的。做空機構整天都在盯著上市公司的“漏洞”,渾水、香櫞公司說不定已經在背后開始行動了。特別提醒,在互金公司赴美上市的資本盛宴中切莫忘乎所以,防止盛宴變成鴻門宴。美國市場不是好混的,弄不好落個賠了夫人又折兵的結局! 

【來源:新浪財經



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