網貸平臺暴雷不斷,為什么我依然看好這一行業?金融
進入九月以來,網貸平臺暴雷不斷,甚至包括多家已經上線銀行存管系統的平臺,而作為存管方的銀行也牽涉其中。近日,一張廣東華興銀行要求P2P網貸平臺撤下相關宣傳資料的通知在網上流傳。內容顯示,華興銀行要求所有合作平臺在9月22日之前撤下所有宣傳資料,同時還要求在網貸平臺上不得出現該銀行相關字眼、logo,“如未按時完成,將終止合作”。
一時間,對于網貸行業的質疑聲再次四起,不少人又開始看衰這一行業,投資者、市場目前也多數處于觀望狀態。對此,筆者作為互金從業者和投資人,卻依然看好整個行業的發展前景,理由如下。
首先,網貸是一個合法的行業。事實上,自2015年底發生e租寶事件開始,整個網貸行業的負面消息就沒有停歇過。但國家并沒有因為網貸行業問題多而取締這個行業,而是由原來的“促進發展”轉變成了“規范發展”,特別是去年8月24日《網貸管理暫行辦法》頒布,監管支持度達至頂峰,政府一方面以法律形式確立網貸行業的合法身份,另一方面通過小額分散、十三條紅線、銀行存管等具體措施引導整個行業走向規范化。所以說,國家法律層面對網貸行業的明確支持,為這一行業的長遠發展奠定了基石。
其次,有需求的地方,就有市場。據央行征信中心的數據,截至2016年下半年覆蓋中國8.8億人口的征信數據,僅3億人有信貸記錄,而余下的5億人在銀行竟沒有任何信貸記錄。這5億人多是藍領、大學生或剛步入社會的年輕人,由于門檻和個人征信問題,他們基本上無法從傳統金融機構獲得充分的金融服務。另外,中國還有5千萬的中小微企業普遍面臨融資貴融資難問題。這兩大部分的群體,正是以P2P網貸為代表的互聯網金融所要服務的海量長尾客戶群。
第三,監管利劍之下,已逐步形成良幣驅逐劣幣的市場競爭環境。去年4月,針對互聯網金融行業的種種亂象,14個部委聯合開展了為期二年的互金專項整治行動,國家運用看得見的政府之手清除互聯網金融里面的“毒瘤”假平臺,逐步凈化了整個市場環境。目前,政府的這些措施已獲得了初步成效,據第三方機構數據顯示,整改的這一年以來,有近千家平臺退出了網貸行業。可以預見,監管整治后所剩下的平臺,無論是巨頭,還是“小而美”的平臺,都將成為監管下的“正規軍”。
第四,網貸平臺與銀行利益邊界已劃清,二者合作空間廣闊。眾所周知,中國幾乎所有的銀行都是國有的,新興金融一旦與國有銀行出現利益沖突,政府肯定會偏向銀行。在《網貸管理暫行辦法》出臺之前,網貸平臺與銀行利益存在諸多沖突,比如資金池、銀行存款轉移、大額貸款項目爭奪等等。對于這些沖突,金融監管層最終以借款限額、十三條紅線、網貸資金銀行存管等規定,劃清了網貸與銀行之間的利益邊界,為二者之間的合作,特別是為網貸資金銀行存管的合作鋪平了道路。長遠看,由于二者利益邊界已劃清,未來合作肯定會更加多樣化。
第五,網貸本質是金融,金融核心是風控,網貸平臺要想活下來,并最終實現盈利,需要在不斷做大交易規模的同時,還要嚴格控制逾期和壞賬率。而要做到這些,市場會催逼網貸平臺不斷加強風控體系和技術團隊建設,引進高素質人才,從而不斷提升風控和技術水平。相比國有企業,網貸企業絕大多數是私人企業,面對市場壓力,它們有不斷創新,不斷改進用戶體驗,提高風控和技術水平的主動性源動力。
屈指一算,從2007年中國誕生第一家P2P平臺起,如今網貸行業已走過10年時間,據國家互聯網金融安全技術專家委的數據顯示,截至今年6月,中國P2P網貸累計交易額超過5.43萬億,而在2015年底的時候,其歷史成交額不到1萬億,兩年時間竟增長了近400%。這一數據充分說明了網貸在中國存在大量的市場需求,而且整個行業也在不斷迎來監管紅利。所以,從這五個方面看中國網貸行業前景,其市場發展空間依然廣闊,而近期的頻繁暴雷,只不過是其發展過程中必須經歷的陣痛而已。
【來源:網貸天眼】
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