硅谷對話北京:中、美金融科技監(jiān)管體系誰更友好?金融
零壹財經(jīng)CEO柏亮在“2017硅谷對話北京”峰會
9月26日,"2017硅谷對話北京"峰會在美國舊金山舉行,零壹財經(jīng)團隊受邀出席并與宜信公司聯(lián)合發(fā)布報告《巔峰對決:中美金融科技對比研究》。在主題為網(wǎng)貸行業(yè)的一場分論壇上,中、美兩國嘉賓就網(wǎng)貸行業(yè)實踐進行了討論。零壹財經(jīng)整理了這次論壇的精彩對話,分享給讀者。
"金融科技創(chuàng)新已處于50周期的中間階段"
Prosper公司的創(chuàng)始人Ron Subar稱,從歷史來看,產(chǎn)業(yè)/行業(yè)創(chuàng)新都會有一個50年左右的創(chuàng)新周期。從1998年金融科技的配套體系在美國建立、2006年Prosper的創(chuàng)立,到2017年,金融科技發(fā)展已步入50年周期的中間階段。
Ron Subar認為,當前電信公司、銀行、技術企業(yè)都在進入金融科技領域,提供儲蓄、投資、借貸等服務。"我們現(xiàn)在還不知道誰會是最終贏家,但是它們正在驅(qū)動著像亞馬遜、阿里巴巴等這樣的公司進步、取得成功。"
網(wǎng)貸行業(yè)的真正問題是如何長久地活下去
美國金融科技領域?qū)W者Nadeau認為,現(xiàn)在真正的問題是網(wǎng)貸行業(yè)如何長期存活下去,"如果Prosper能夠存活下來,一定是因為他們有穩(wěn)定的獲客,以低成本獲得客戶、以低成本地規(guī)?;?。”他認為,網(wǎng)貸行業(yè)相對傳統(tǒng)銀行具體有成本優(yōu)勢,但在實現(xiàn)規(guī)?;⒋罅靠蛻粼鲩L過程中,會出現(xiàn)聚合現(xiàn)象,導致其優(yōu)勢被市場成本中和。
Lending Club前首席風險官陳超美歸納總結(jié)了美國網(wǎng)貸的"三駕馬車",每一個美國網(wǎng)貸行業(yè)高管每天早、晚都會想的第一件事情,就是借款人獲客,以什么樣的成本、征信手段、效率、利率,及以什么樣的方式出借——是將貸款賣出去,還是證券化、做資產(chǎn)管理。第二,如何承銷。第三,如何賺錢。
Ron Subar認為,在"三駕馬車"的基礎上應該再加一"駕",即監(jiān)管。他表示,"當前P2P行業(yè)進入了第一季或第二季,但更成熟的第三季、第四季是怎么樣的呢?尤其是在監(jiān)管層變的負擔太重之前,應該去迎接這個機遇。"
資金來源的優(yōu)與劣:是個人投資者還是機構(gòu)投資者?
宜人貸CEO方以涵表示,網(wǎng)貸市場雖大,但必須有一個可持續(xù)的商業(yè)模式才能夠做得更好。和美國相比,中國市場的資金來源不太一樣。獲得個人的投資者在美國是比較難的,而機構(gòu)資金具有比較低的成本。中國有很多個人投資者沒有獲得足夠服務,獲客相對容易。"但是個人投資者有優(yōu)勢,他們忠誠度高、黏度高,可長期合作——可以將他們的投資回報系統(tǒng)跟他們其他的系統(tǒng)結(jié)合起來,所以他們會不斷地回來,不斷地進行再投資。"
中、美監(jiān)管體系誰更友好?
陳超美認為,中、美兩國法制系統(tǒng)不一樣,美國和英國都有比較系統(tǒng)的法律,能對金融服務予以框架性支持。在中國,基礎設施建設較多。"雙方可能都想做同樣的事情,但會用不同的方式去做。"哪個系統(tǒng)更友好?"友不友好,更多是看你在哪個地方長大,你更適應哪個系統(tǒng)。"她說。
Ron Subar將網(wǎng)貸創(chuàng)業(yè)者比喻為嬰兒,"每兩個小時醒一次。"但他對整個行業(yè)的擔憂,是"失去信任以及透明度"。他說,網(wǎng)貸行業(yè)如果在聲譽方面如果失敗的話,就會“失去”個人和機構(gòu)。
實際上,中國網(wǎng)貸行業(yè)經(jīng)歷了2015年底以來的e租寶等事件污名化之后,至今未能走出這一陰影。
被問及對監(jiān)管最大的擔憂是什么時,方以涵說,“我最大擔心的地方,是(互金整治)延后的問題,我希望它能夠更快地實施。"
【來源:零壹財經(jīng)】
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