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緊追兩位小馬哥（馬云，馬化騰）金融走出去的腳步，劉強(qiáng)東一聲令下，京東金融也出海了。

9月15日，京東金融宣布，與泰國尚泰集團(tuán)有限公司（尚泰集團(tuán)）成立合資公司，為泰國及東南亞地區(qū)消費(fèi)者提供金融科技服務(wù)，這也標(biāo)志著京東金融國際化之路正式開啟。

騰訊、阿里、京東在海外金融業(yè)務(wù)的布局，戰(zhàn)略選擇有何異同？

地緣優(yōu)勢(shì)、龍頭、業(yè)務(wù)打包

所謂英雄所見略同，阿里、騰訊、京東的金融業(yè)務(wù)出海，戰(zhàn)略上的共性不少。

第一，基于地緣優(yōu)勢(shì)。

歐美是中國互聯(lián)網(wǎng)出海的高地，在硅谷落地的通常是技術(shù)研發(fā)中心。但業(yè)務(wù)落地，更多還是基于地緣優(yōu)勢(shì)，比如印度、泰國、韓國等近鄰國家。

以出海最晚的京東為例，此次，京東金融出海的第一步選在了近鄰泰國。

而出海速度最快的螞蟻金服，早在2012年就成了國際事業(yè)部。服務(wù)本地市場的深度落地，已經(jīng)覆蓋印度、韓國、新加坡、泰國、菲律賓、印尼、馬來西亞等。

再來看騰訊，去年底收購泰國Sanook.com，并將其更名為騰訊泰國為發(fā)端，騰訊陸續(xù)在東南亞地區(qū)投資了數(shù)字內(nèi)容平臺(tái)Ookbee，領(lǐng)投了印尼打車服務(wù)公司Go-Jek等等。

出海的業(yè)務(wù)落地集中在亞洲地區(qū)，主要原因就是，在互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的國別鄙視鏈上，美國在頭部，接下來是中國，其后的跟隨者是東南亞等近鄰，高緯打低緯，成功率更高。具體到金融業(yè)務(wù)，歐美等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的地區(qū)，監(jiān)管嚴(yán)格，傳統(tǒng)金融服務(wù)完善，對(duì)移動(dòng)金融的渴求度不高，而印度等國家的移動(dòng)支付等業(yè)務(wù)，匱乏度很高，比如，2016年，印度有近13億人口，卻只有3億多張銀行借記卡，很多印度農(nóng)村人甚至沒進(jìn)過銀行。

其次，整個(gè)市場盤子足夠大，印度人口即將超過中國，而東南亞區(qū)域的人口接近7億，合計(jì)20億的人口，占了世界人口的30%左右。

第二，并購、牽手本地龍頭企業(yè)。

以前央企出海，習(xí)慣于以原有品牌，落地本地業(yè)務(wù)。但互聯(lián)網(wǎng)公司出海，路徑更為務(wù)實(shí)，入股、合資、聯(lián)手本地公司。

螞蟻、騰訊、京東，挑選的小伙伴，基本上優(yōu)選投資細(xì)分行業(yè)龍頭，或者聯(lián)手當(dāng)?shù)鼐揞^。比如京東這次聯(lián)手的尚泰集團(tuán)，是泰國最大的連鎖百貨家族企業(yè)，其創(chuàng)始人鄭有英，被稱為泰國李嘉誠。

而螞蟻金服：投資的paytm是印度最大移動(dòng)支付和商務(wù)平臺(tái)，發(fā)起成立的k-bank是韓國首家互聯(lián)網(wǎng)銀行。

這個(gè)策略很容易理解，強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，釋放后的效應(yīng)最大。當(dāng)然，印度和東南亞等國家的龍頭企業(yè)，相對(duì)于螞蟻、京東、騰訊，規(guī)模還是差了好幾個(gè)量級(jí)，技術(shù)實(shí)力上也差了好幾次迭代，產(chǎn)品的豐富性也落后不少。不過，本地企業(yè)的優(yōu)勢(shì)在于，更了解本地市場，相比從0到1開辟空白市場，中企聯(lián)手本地企業(yè)，利用后者的資源，借勢(shì)發(fā)力，成功率更高。

第三，業(yè)務(wù)打包，技術(shù)輸出。

在出海的過程中，金融業(yè)務(wù)都會(huì)和其他優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)打包出海。

比如，東南亞電商網(wǎng)站Lazada旗下在線支付平臺(tái)helloPay改名Alipay，并入螞蟻金服大家庭，而在此次合并前后，阿里先后兩次入股Lazada，成為其最大股東。

此次京東系和尚泰合作，是京東和京東金融共同出資2.5億美金，和尚泰集團(tuán)成立幾乎是50:50的電商合資公司與金融科技服務(wù)公司，電商業(yè)務(wù)、金融科技業(yè)務(wù)打包出海。

騰訊的策略是通過收購，滲透到東南亞文化娛樂領(lǐng)域，利用文娛和社交，繞道搶得第三方支付的入口，比如投資打車軟件，搶占支付入口等。

而另外一個(gè)特點(diǎn)則是，技術(shù)輸出成主流。最典型的例子是，韓國的第一大即時(shí)通訊工具kakaotalk 2012年引入騰訊成為其二股東。但kakao2017年，卻選擇螞蟻金服合作，成立kakaopay———看中了螞蟻在金融科技領(lǐng)域的專業(yè)能力。

而京東金融聯(lián)手尚泰，同樣如此，根據(jù)計(jì)劃，這個(gè)合資公司初期將以支付業(yè)務(wù)為核心，輸出京東金融的移動(dòng)支付技術(shù)，結(jié)合泰國消費(fèi)實(shí)際，提供更加本地化的支付產(chǎn)品和服務(wù)。未來，雙方或?qū)I(yè)務(wù)拓展至消費(fèi)金融、供應(yīng)鏈金融、保險(xiǎn)、理財(cái)?shù)榷鄠€(gè)領(lǐng)域，中方出海，走輕輸出能力和技術(shù)，本地企業(yè)落地運(yùn)營市場。

當(dāng)然，未來京東金融在泰國的業(yè)務(wù)邊界，應(yīng)該也不止于合資公司。可以猜想的是，京東金融或許會(huì)通過尚泰集團(tuán)，拓展線下場景，比如后者的3000家零售終端網(wǎng)點(diǎn)。

二馬掏錢，東哥聯(lián)手

就具體路徑而言，三家公司也有不小差異。

不差錢的騰訊和阿里，更習(xí)慣于掏錢并購成熟的同業(yè)公司。

而從合作企業(yè)的屬性上來說，螞蟻和被投資的企業(yè)，以同業(yè)為主，在業(yè)務(wù)上屬于同一細(xì)分行業(yè)，似乎有競爭性，但是由于服務(wù)的市場不同，未來在跨境業(yè)務(wù)的協(xié)同上，又具有高度協(xié)同性。

總之，螞蟻金服的海外布局，傾向于收割成熟的金融“苗子”，在從1到n的過程中，分享對(duì)方的增長紅利，在海外復(fù)制一個(gè)個(gè)“支付寶。”

而京東金融未來的投資路徑，將是通過建立海外分公司、合資公司等方式，從0到1拓展市場。在國際化前期，京東金融將以泰國為核心輻射更多東南亞國家。

從合作屬性上來看，京東金融和此次的合作方尚泰集團(tuán)是異業(yè)型的互補(bǔ)公司，后者是零售集團(tuán)，希望切入電商業(yè)務(wù)，直接引入京東跑通電商，引入京東金融打通支付流，比尚泰集團(tuán)從0開始試錯(cuò)，顯然成功率更高。就京東金融而言，在其從以2c自營為主的1.0時(shí)代，進(jìn)化到對(duì)外開放的2.0時(shí)代之后，其定位就是把積累多年、經(jīng)過驗(yàn)證的一攬子能力，賦能給b端企業(yè)，而與尚泰集團(tuán)的合作，同樣延續(xù)了這一路徑。

雙方分別投入約2.5億美金，幾乎50:50對(duì)半平分股權(quán)，顯示了京東在出海時(shí)選擇了和國內(nèi)市場不同的路徑————在國內(nèi)，劉強(qiáng)東是斗士，和友商的一路廝殺中，京東才得以突出重圍。進(jìn)化到2.0時(shí)代的京東金融，開始更加注重合作，而京東出海，延續(xù)了這種連接、開放的態(tài)度，“如果一共能賺100塊，京東金融最多只賺70塊，剩下30塊都讓給合作伙伴”，劉強(qiáng)東說。

路徑不同，也是基于現(xiàn)實(shí)情況考量。京東金融副總裁、海外事業(yè)部總經(jīng)理許凌對(duì)國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)競爭格局的看法，同樣可以類比出海戰(zhàn)略的選擇，“彎道超車好難的，超不了的，只能換道超車，所以你只能換一條路。”

京東系的海外布局，晚于騰訊和阿里。今年重組完成的京東金融，在7月份剛剛成立了海外事業(yè)部，而螞蟻金服最近幾耐年的頻頻出手，已有可見成果。

當(dāng)然，兩條路徑，沒有更好，只有更合適。

阿里騰訊以資本開路，收割當(dāng)?shù)爻墒旃镜墓蓹?quán)甚至控股權(quán)，可以比較便捷的通過被投企業(yè)，間接分享當(dāng)?shù)厥袌黾t利。

有錢未必能取得控股權(quán)。金融在海內(nèi)外都是高度監(jiān)管的行業(yè)，大部分國家對(duì)外資持股金融機(jī)構(gòu)都抱有謹(jǐn)慎態(tài)度，對(duì)外資控股持謹(jǐn)慎態(tài)度。這給金融業(yè)的跨國并購增加了風(fēng)險(xiǎn)。螞蟻并購美國公司速匯金，就曾遭遇不少波折。

而京東金融從合作入手，聯(lián)手上下游的互補(bǔ)性公司，例如和尚泰集團(tuán)成立合資公司，是從0到1開拓市場，投入期比較漫長，可見回報(bào)相當(dāng)緩慢。不過，成立合資公司，有利于跨越當(dāng)?shù)乇O(jiān)管門檻。

京東金融首席執(zhí)行官陳生強(qiáng)在清華大學(xué)演講時(shí)說，金融科技的商業(yè)模式是企業(yè)服務(wù)，服務(wù)的對(duì)象是金融機(jī)構(gòu)而不是為自營的金融業(yè)務(wù)服務(wù)，把科技能力和用戶、數(shù)據(jù)分享給金融機(jī)構(gòu)，在創(chuàng)造增量業(yè)務(wù)時(shí)分享價(jià)值。而京東金融和尚泰成立合作公司，構(gòu)建合作聯(lián)盟，而非跑馬圈地，也是這種理念的體現(xiàn)。

值得一提的是，京東金融和銀聯(lián)聯(lián)手拓展海外市場，也是借力打力。

銀聯(lián)的優(yōu)勢(shì)在于廣度，按卡交易價(jià)值計(jì)算，中國銀聯(lián)已經(jīng)超越了萬事達(dá)和visa，成為全球最大的銀行卡組織，而支付清算業(yè)務(wù)，本身就是具有最大公約數(shù)的金融服務(wù)。京東金融的優(yōu)勢(shì)在于縱深，因此，京東金融可以借力銀聯(lián)的網(wǎng)絡(luò)，加快其出海步伐，而銀聯(lián)在得到京東金融的賦能之后，可以和其全球?qū)κ講isa、萬事達(dá)的競爭中，提供更多差異性服務(wù)，這是一個(gè)彼此需要的雙贏合作。

坦率來說，在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，中企互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行的一次次出海嘗試，只在邊緣業(yè)務(wù)地帶小有斬獲，但從未在大眾、主營業(yè)務(wù)領(lǐng)域獲得決定性勝利，真正實(shí)現(xiàn)了全球化的互聯(lián)網(wǎng)巨頭，多數(shù)還是“硅谷幫”，比如谷歌、facebook等。

但移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)代，螞蟻、騰訊、京東等企業(yè)先后出海試水，終于讓中企在主流互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，有了成功全球化的先例。中國互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，有望在全球化市場，第一次獲得真正的話語權(quán)。

【來源：未央網(wǎng)】