文 / 新媒體磚家（砍柴網(wǎng)）
當(dāng)下，中國的消費(fèi)市場正在步入一個全新發(fā)展的階段，消費(fèi)升級的理念在全社會成為共識，用戶的消費(fèi)行為消費(fèi)習(xí)慣發(fā)生了很大的變化，這也催生了新的消費(fèi)方式的火熱。
伴隨著智能消費(fèi)分期第一卡——玖富萬卡的出現(xiàn)，消費(fèi)分期這片藍(lán)海，終于被掀起浪花，且有席卷之勢。所謂存在即是合理，消費(fèi)分期市場的火熱，必有其背后的商業(yè)邏輯。
新需求催生新趨勢：消費(fèi)分期盛行實(shí)乃大勢所趨
消費(fèi)分期市場的火熱是一個長期的系統(tǒng)的問題，不是靠一個變量所能達(dá)到的，這其中的特點(diǎn)就是用戶對品質(zhì)和體驗(yàn)的重視程度越來越強(qiáng)烈，隨著社會、文化、經(jīng)濟(jì)的快速變遷，中國消費(fèi)者的自我認(rèn)同、價值觀以及生活和消費(fèi)習(xí)慣都呈現(xiàn)出不同于以往的動態(tài)，發(fā)生了巨大變化。
以80、90為代表的年輕群體成長為消費(fèi)的主體，受互聯(lián)網(wǎng)與移動互聯(lián)網(wǎng)時代的影響頗深，便捷化、即時享樂是他們價值觀的組成部分，加之支付便捷化使得他們的貨幣觀念減弱，在消費(fèi)受收入水平制約的背景下，超前消費(fèi)意愿強(qiáng)烈。
這也倒逼著企業(yè)進(jìn)行改變，企業(yè)如果深刻洞察這些動態(tài)和變化，不斷深入進(jìn)行 “互聯(lián)網(wǎng)+消費(fèi)”的探索，緊跟用戶實(shí)際的消費(fèi)趨勢，必將催生出更多新的增長點(diǎn)和潛在商機(jī)。衍生出多種之前沒有的的消費(fèi)場景，再加上各種第三方支付手段的興盛，消費(fèi)的機(jī)會幾乎無處不在。
于是，更高的消費(fèi)能力催生出了更高的消費(fèi)需求，這也促進(jìn)了了消費(fèi)分期領(lǐng)域的高速發(fā)展。
時代已經(jīng)到來，消費(fèi)分期這片藍(lán)海的前景一片光明，而深耕這個領(lǐng)域的企業(yè)必將迎來一個爆發(fā)式的增長，盡管前景可期，但如果想在這個“風(fēng)口”上掘金，卻并不容易。風(fēng)口上，并不是所有的豬都可以飛起來。而玖富萬卡的出現(xiàn)被譽(yù)為智能消費(fèi)分期卡，成了整個行業(yè)爆發(fā)的“引爆點(diǎn)”，那么玖富又是因何得以占得先機(jī)呢？
鏈接用戶與場景：打造全渠道多場景生態(tài)圈
一個新的風(fēng)口出現(xiàn)往往吸引著諸多玩家的蜂擁而至，消費(fèi)分期領(lǐng)域參與者眾多、競爭激烈，要想脫穎而出，還需與場景深入結(jié)合，全渠道發(fā)力為平臺導(dǎo)流。在消費(fèi)分期這場激烈爭奪的戰(zhàn)爭中，掌握消費(fèi)場景的企業(yè)才能占得先機(jī)。
在筆者看來，在消費(fèi)分期領(lǐng)域中，場景就是載體，消費(fèi)分期場景化，是指在具體的消費(fèi)場景中嵌入分期服務(wù)，讓分期服務(wù)在用戶消費(fèi)過程中自然而然地發(fā)生。人的需求是多種多樣永無止境的，線上和線下更多消費(fèi)場景才能更好地為用戶提供簡單高效的金融服務(wù)，與此同時，還要依據(jù)不同用戶群體的特定場景進(jìn)行產(chǎn)品和服務(wù)構(gòu)建。
有道是十年磨一劍，深耕行業(yè)十一年的玖富所積累的“內(nèi)功”自然無比雄厚，這也是行業(yè)其它玩家都沒有的優(yōu)勢。而它所打造的場景化生態(tài)也是其在激烈的行業(yè)競爭中脫穎而出的關(guān)鍵所在。
基于對行業(yè)的清醒判斷，玖富早在2014年就創(chuàng)造性地提出了“link+Plus”戰(zhàn)略，旨在連接多應(yīng)用場景，在與大眾生活密切相關(guān)的衣食住行消費(fèi)領(lǐng)域展開移動金融服務(wù)。截至目前，玖富已構(gòu)建了覆蓋衣食住行用享等多個領(lǐng)域的消費(fèi)場景生態(tài)體系。玖富萬卡則是連接、貫穿多場景的載體，隨著優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品、機(jī)構(gòu)平臺的大批入駐，真正滿足了不同用戶群體的消費(fèi)需求，這也是普惠金融的集中體現(xiàn)。
除此之外，伴隨著移動支付的盛行，為玖富打通線上線下提供了便利。接入網(wǎng)易嚴(yán)選、京東自營等多元化渠道，構(gòu)成了優(yōu)質(zhì)的線上消費(fèi)場景。為用戶提供在線購物及分期服務(wù)，進(jìn)一步豐富線上場景，讓消費(fèi)分期服務(wù)變得簡單、快捷。
多元化、多渠道、多領(lǐng)域的場景，在一定程度上也為用戶打造了場景化的體驗(yàn)，具體場景中融合了用戶所具有的心理狀態(tài)和需求，而場景則是喚醒消費(fèi)者某種心理狀態(tài)或需求的手段，更容易獲得用戶。
技術(shù)驅(qū)動力：技術(shù)賦能助力風(fēng)控水平提升
對于消費(fèi)分期行業(yè)來說，構(gòu)建多重場景，滿足用戶多樣化需求只是第一步，風(fēng)控水平是平臺競爭力的集中體現(xiàn)，未來行業(yè)內(nèi)的競爭核心以及用戶的關(guān)注點(diǎn)一定會是風(fēng)險控制。
就目前而言，技術(shù)將是實(shí)現(xiàn)風(fēng)險控制的必經(jīng)之路，以區(qū)塊鏈技術(shù)、大數(shù)據(jù)和AI為代表，未來越來越多先進(jìn)科技將會被用于金融行業(yè)，這也為行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展提供強(qiáng)勁的動力。
對于消費(fèi)分期領(lǐng)域來說，扎實(shí)的技術(shù)則是平臺進(jìn)行有效風(fēng)控進(jìn)快速發(fā)展的驅(qū)動力。大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等“黑科技”的運(yùn)用使得消費(fèi)分期平臺實(shí)現(xiàn)了多渠道數(shù)據(jù)獲取、高效數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)與自動化決策，實(shí)現(xiàn)了科技對傳統(tǒng)風(fēng)控的改造。因此企業(yè)在加快推進(jìn)場景化拓展的同時，必須要牢牢把握風(fēng)險管控這條生命線。
算法和數(shù)據(jù)是人工智能的兩個關(guān)鍵要素，玖富作為國內(nèi)知名金融科技公司，在數(shù)據(jù)和技術(shù)上都有著極為雄厚的實(shí)力。截止目前，玖富全平臺用戶突破4400萬，促成交易筆數(shù)達(dá)到上億級別，積累的龐大的大數(shù)據(jù)資源。
基于這一條件、以科學(xué)的算法對多維數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)深度洞察，得以建立更加嚴(yán)謹(jǐn)同時更具靈活性的信用模型，能夠智能判斷數(shù)據(jù)源質(zhì)量，自動切換數(shù)據(jù)調(diào)取類別。通過集團(tuán)自主研發(fā)的“火眼分”和“彩虹評級”等風(fēng)控模型，確定用戶信用水平和可用額度。強(qiáng)大的風(fēng)控水平也是玖富得以飛速發(fā)展的關(guān)鍵所在。
可以說，玖富萬卡在拓展場景布局的同時，也具備強(qiáng)大的在線風(fēng)控和用戶管理機(jī)制，具有多維性、智能性和標(biāo)尺性三大特點(diǎn)，在萬卡全場景消費(fèi)分期體系中發(fā)揮更大的作用。不僅為自己的發(fā)展提供強(qiáng)大的動力，同時也為行業(yè)其他還在迷茫中的玩家提供了成功的案例，進(jìn)而促進(jìn)整個消費(fèi)分期市場的繁榮發(fā)展。
-----愛我別走-----
新媒體磚家：資深媒體人、香港星空衛(wèi)視記者。隱居不安寂寞，出仕又嫌煩瑣，為儒不讀圣賢，信佛六根不凈，修真不忘好色……
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