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京東金融近日宣布，推出企業(yè)理財(cái)服務(wù)產(chǎn)品——“企業(yè)金庫(kù)”，這是繼京東金融在企業(yè)端為客戶提供企業(yè)錢包、股權(quán)融資、信貸融資以及系統(tǒng)輸出之后的又一次創(chuàng)舉，標(biāo)志著京東金融向綜合化對(duì)公金融服務(wù)進(jìn)一步邁進(jìn)，實(shí)現(xiàn)了從投融資到整個(gè)金融服務(wù)系統(tǒng)的全面輸出。

對(duì)于市場(chǎng)比較關(guān)注的京東金融公司金融業(yè)務(wù)，京東金融副總裁王琳日前在接受媒體采訪時(shí)進(jìn)行了深入解讀。王琳透露，金融科技的應(yīng)用可以體現(xiàn)為公司金融和消費(fèi)者金融兩大類，每一大類都可以為客戶提供信貸和投資兩個(gè)方面的解決方案。京東金融的公司金融業(yè)務(wù)，依托于底層的大數(shù)據(jù)、風(fēng)控、技術(shù)等能力，在客戶資金緊張時(shí)，為其提供信貸服務(wù)；而在其資金充沛時(shí)，我們可以為其提供對(duì)公理財(cái)服務(wù)。支持金融創(chuàng)新，能讓更多交易型平臺(tái)增添金融助力。

穩(wěn)扎穩(wěn)打，逐步完善企業(yè)融資布局

在資本相對(duì)稀缺的中國(guó)市場(chǎng)，融資是企業(yè)經(jīng)營(yíng)中需求最大的一項(xiàng)金融服務(wù)。而今，京東金融在為企業(yè)提供融資方面已搭建完整的鏈條，主要包括信貸融資領(lǐng)域的“京保貝”“京小貸”和“動(dòng)產(chǎn)融資”三大核心產(chǎn)品，能滿足企業(yè)在信貸場(chǎng)景下的不同融資需求。

“京保貝”是集京東基因、大數(shù)據(jù)基因和互聯(lián)網(wǎng)基因?yàn)橐惑w的一款互聯(lián)網(wǎng)保理產(chǎn)品，同時(shí)也是京東金融第一款產(chǎn)品。它面向的服務(wù)群體主要是京東商城的供應(yīng)商，不僅融資門檻低、無(wú)需抵押和擔(dān)保、3分鐘即可到賬，更重要的是，這款產(chǎn)品為客戶提供隨借隨還的服務(wù)，客戶可以根據(jù)自身的實(shí)際情況選擇融資期限，而不是像傳統(tǒng)銀行融資一樣，大多有固定的期限。

京東金融副總裁王琳表示，通過(guò)新型大數(shù)據(jù)風(fēng)控以及流程優(yōu)化等方法，京保貝將傳統(tǒng)銀行需要大量人力服務(wù)的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變成無(wú)需人工審核的線上自動(dòng)化放貸。據(jù)統(tǒng)計(jì)，“京保貝”已服務(wù)了2000余家京東商城的供應(yīng)商，單筆融資從萬(wàn)元到上億元不等，滿足了不同規(guī)模企業(yè)的融資需求，參與融資的客戶貿(mào)易量增長(zhǎng)超過(guò)200%。且壞賬率不足萬(wàn)分之五，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于業(yè)內(nèi)平均壞賬率水平。

當(dāng)然，京東商城體系里不止自營(yíng)供應(yīng)商，還有不少開(kāi)放平臺(tái)上的商家，為了解決他們的融資難題，京東金融繼而又推出了“京小貸”。它結(jié)合京東商城擁有高質(zhì)量且數(shù)據(jù)真實(shí)的商戶信息，為商家提供純信用融資服務(wù)。“京小貸”能夠?qū)崿F(xiàn)全程線上操作、1秒到賬、隨借隨還。“京小貸”的推出，極大地改善平臺(tái)商家長(zhǎng)期面臨的融資難、融資成本高的處境。

目前，“京小貸”實(shí)現(xiàn)了對(duì)京東體系內(nèi)容供應(yīng)商和商家的全覆蓋，上線一年來(lái)累計(jì)為超過(guò)3萬(wàn)個(gè)店鋪開(kāi)通了貸款資格。

除了上述基于信用的貸款融資模式之外，京東金融還開(kāi)創(chuàng)性地推出了為電商企業(yè)提供動(dòng)產(chǎn)融資的模式。“動(dòng)產(chǎn)融資”以傳統(tǒng)金融企業(yè)不敢觸及的在售貨物質(zhì)押為切入點(diǎn)，以專業(yè)倉(cāng)儲(chǔ)服務(wù)為核心，整合品牌商到零售商的全方位供應(yīng)鏈信息，并以此為基礎(chǔ)為周轉(zhuǎn)中的貨物質(zhì)押提供授信。

京東金融的動(dòng)產(chǎn)融資產(chǎn)品以數(shù)據(jù)化和模型化的方法進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，更精準(zhǔn)地測(cè)算額度和利率，通過(guò)在線系統(tǒng)給客戶提供融資服務(wù)。同時(shí)還實(shí)現(xiàn)了“動(dòng)態(tài)質(zhì)押”，即智能調(diào)整被質(zhì)押的貨品，不把貨壓死，而是能讓貨物流轉(zhuǎn)起來(lái)，不影響客戶的正常銷售。上線以后，受到供應(yīng)商尤其是小微供應(yīng)商的歡迎。今年1月開(kāi)始，動(dòng)產(chǎn)融資已開(kāi)啟單月放貸突破億元的速度。

打通鏈條，全力提供企業(yè)綜合服務(wù)

京東金融副總裁王琳進(jìn)一步表示，為企業(yè)提供信貸融資服務(wù)，只是公司金融的一部分。通過(guò)深入接觸一些已服務(wù)的企業(yè)，京東金融發(fā)現(xiàn)，很多企業(yè)在流動(dòng)資金理財(cái)上的需求也很強(qiáng)烈。因此，京東金融近日正式推出企業(yè)理財(cái)服務(wù)——企業(yè)金庫(kù)，可在企業(yè)資金充裕時(shí)為企業(yè)提供理財(cái)服務(wù)，提升資金使用效率、降低運(yùn)營(yíng)成本。

王琳稱，對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品是由京東金融攜手國(guó)內(nèi)知名銀行、保險(xiǎn)、券商等金融機(jī)構(gòu)，經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)入機(jī)制聯(lián)合推出的理財(cái)產(chǎn)品，通過(guò)相關(guān)投資或者產(chǎn)品組合，利用供應(yīng)商、商戶及企業(yè)的短期閑置資金進(jìn)行投資，幫助企業(yè)提高資金收益率。

據(jù)了解，京東企業(yè)金庫(kù)活期最低1元起投、定期最低1萬(wàn)起投、最高7天周期。在同等起投門檻或者理財(cái)期限下，收益高于大部分理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)靈活度也好于大部分理財(cái)產(chǎn)品。此外，企業(yè)金庫(kù)贖回資金也方便快捷，用戶發(fā)起贖回后，最快可實(shí)現(xiàn) T+1 回款。

“不僅限于為企業(yè)提供單獨(dú)的融資和理財(cái)服務(wù)，未來(lái)的京東金融還會(huì)為企業(yè)客戶提供投融資打通的服務(wù)。”王琳透露，一旦打通對(duì)公的信貸和理財(cái)服務(wù)京東金融就可以為企業(yè)提供更多針對(duì)性的解決方案。例如，在企業(yè)有定期理財(cái)?shù)那闆r下，提供更優(yōu)惠的信貸服務(wù)等等。

發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，輸出技術(shù)和系統(tǒng)的能力

實(shí)現(xiàn)對(duì)企業(yè)的投融資服務(wù)后，京東金融可進(jìn)一步發(fā)揮金融科技的優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)技術(shù)能力和系統(tǒng)能力的輸出。

在對(duì)外系統(tǒng)輸出上，升級(jí)產(chǎn)品“京保貝2.0”已率先打開(kāi)局面，為外部核心企業(yè)建立基于保理的供應(yīng)鏈金融能力。未來(lái)，京東金融將會(huì)把基于底層大數(shù)據(jù)的科技能力實(shí)現(xiàn)多元化的對(duì)外輸出，包括資產(chǎn)證券化能力等，以幫助更多企業(yè)實(shí)現(xiàn)自身金融能力的建設(shè)。

據(jù)王琳介紹，“京保貝2.0”并不是單一的融資產(chǎn)品，而是適用多種供應(yīng)鏈模式、將鏈條上各種融資需求運(yùn)用的金融工具整合為新一代的供應(yīng)鏈金融解決方案。“京保貝2.0”采用動(dòng)態(tài)風(fēng)控和動(dòng)態(tài)授信策略，為客戶提供全貿(mào)易流程的資金支持，實(shí)現(xiàn)可融資額度實(shí)時(shí)更新和管理。基于供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)過(guò)程中呈現(xiàn)的數(shù)據(jù)特征，將風(fēng)控點(diǎn)布局到貿(mào)易狀態(tài)中的每次流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)，將風(fēng)控下沉到每一筆應(yīng)收賬款。

“京保貝2.0”用開(kāi)放式的系統(tǒng)架構(gòu)設(shè)計(jì)，實(shí)現(xiàn)與客戶系統(tǒng)的靈活對(duì)接。“但‘京保貝2.0’不會(huì)獲取客戶的敏感交易數(shù)據(jù)，只接收應(yīng)收賬款必要特征值，用完善的技術(shù)架構(gòu)和數(shù)據(jù)安全措施來(lái)確?？蛻粜畔踩?lsquo;京保貝2.0’不僅可用于京東金融自己的客戶，還能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)外部核心企業(yè)的對(duì)接，幫助外部企業(yè)建立屬于自己的供應(yīng)鏈金融能力。“王琳說(shuō)。

“京保貝2.0”只是京東金融在企業(yè)風(fēng)控技術(shù)和系統(tǒng)能力對(duì)外輸出的一個(gè)典型。實(shí)際上，包括大數(shù)據(jù)平臺(tái)、消費(fèi)金融風(fēng)控系統(tǒng)、資產(chǎn)證券化能力等，都能實(shí)現(xiàn)對(duì)外輸出。技術(shù)和系統(tǒng)能力實(shí)現(xiàn)對(duì)外輸出是京東金融公司金融業(yè)務(wù)的核心，它也是體現(xiàn)金融科技能力的核心體驗(yàn)。未來(lái)京東金融將加速實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)能力輸出，幫助企業(yè)客戶建立符合自身需求的金融能力。

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