細數農村互聯網理財推廣面臨的五大瓶頸金融
農村互聯網理財有著巨大潛在的市場,目前已有少數企業在嘗試運營。如新都化工和平安信托合作,共同拓展農村互聯網金融市場,開發適合農村的互聯網財富管理體 系;京東金融則通過為鄉村推廣員試點授信,引入京東金融的白條、小額信貸等金融產品,今年3月京東鄉村推廣員就突破了3000人,覆蓋50個縣級以上農村 地區。不過,由于農村地區互聯網普及率低、交通不便、地域較為分散、農民理財意識弱等原因,致使農村地區互聯網理財推廣面臨諸多瓶頸。
第一,農村互聯網普及率低
農村地區互聯網普及率與城鎮相比差距較大。中國互聯網絡信息中心(CNNIC)發布的中國互聯網絡發展狀況統計報告數據顯示:2013年我國城鎮網民普及率 為71.4%,農村為28.6%;2014年城鎮為72.5%,農村27.5%;到了2015年農村普及率有所提高,為30.1%,但與城鎮的64.2% 相比仍差距較大(如圖1)。網絡是互聯網理財推廣的基石,農村地區互聯網普及率低,對互聯網理財的推廣產生直接的阻礙作用。
圖1 2013-2015年中國城鎮與農村互聯網普及率對比
第二,農村經濟發展緩慢
我國的農村地區幅員遼闊,人口密度較低,很多地方交通還不是很便利,導致其經濟發展較為緩慢,生產力水平低下。雖然在國家大量惠農政策的支持下,中國的部分 農村地區已取得了較快發展,但大部分農村地區的發展依然較為落后,與城市的經濟發展差距較大。因此,經濟的落后導致在農村地區發展互聯網理財難度較大。
第三,農村地域較為分散,推廣成本高且難度大
目前,互聯網金融在資產和渠道上更多是覆蓋了城市地區,因為城市人群的互聯網用戶行為培育比較完善,也習慣了互聯網金融、社交、理財等行為,因此可以通過互 聯網的渠道來覆蓋投融資服務需求。但是,對于農村而言,農村地域遼闊,農民居住較為分散,導致互聯網理財產品的推廣成本較高。同時,由于現有的電商和社交 客戶群覆蓋有限,很多人還尚不了解互聯網理財業務,推廣難度較大。
第四,農民教育水平和收入較低
與城鎮人口相比,農民受教育的程度整體偏低。調查顯示,目前,我國城市人口平均受教育年限已達13 年,而農村人口平均受教育年限還不足7 年,相差足足近一倍。同時,我國城鄉在居民收入上也存在著明顯的差距。據統計,2015年上半年,我國城鎮居民人均可支配收入為15699元,農村僅為 5554元,差距較大。農民的絕大部分收入還是靠從事農業勞動及外出打工所得。而較低的收入使得很多農民的追求還只是停留在溫飽的層面上,沒有多余的資金 去投資理財產品,這使互聯網理財在農村的發展造成很大的困難。
第五,農民安全理財意識薄弱
目前在農村地區,農民辦理金融業務主要以存取款和轉賬為主,大多數農民只是把銀行當做資金的保險箱和轉賬匯款的工具。相比于城鎮居民,農民理財意識則較為薄 弱,對諸如保險、基金、證券、互聯網理財等諸多業務了解較少,安全理財意識不強,比如,部分農民盲目追求高收益,將資金投向地下錢莊,而對其中存在的巨大 風險并沒有充分認知。
總之,盡管仍面臨諸多制約瓶頸,但農村互聯網理財市場的發展空間不容忽視。而企業在向農村地區推廣互聯網理財時,只有注重農村生活和消費習慣,圍繞農民生產、消費、生活、理財、娛樂、社交需求等提供相適應的理財服務,才有可能切下農村互聯網理財市場的“大蛋糕”。
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