詐騙又襲：從元貞財富涉嫌自融看如何甄別平臺金融
近日，《IT時報》報道元貞財富(北京)資本管理有限公司涉嫌通過旗下P2B網絡借貸平臺“存錢罐”進行資金自融，而無力對到期融資兌現。截至8月27日，平臺到期未付金額超過1000萬元，累計待還本金達5450萬元。
不僅線上有問題，在線下，元貞財富利用自有平臺“資本網”在全國各地大肆招攬加盟商，收取不菲的代理服務費，但總會以各種各樣的名義拒絕審批各地加盟商上報的項目。
網貸315首席學術顧問鄧建鵬表示，如果存錢罐平臺自融問題確定，那就就構成了非法吸收公共存款罪；而向加盟商收取加盟費卻沒有兌現之前的約定條件，已經構成了詐騙罪。此外元貞財富還有違規擔保等違法行為。
其實報道中采訪的投資人投資時也是很謹慎的，因為存錢罐一般為抵押貸款，有第三方擔保公司擔保，平臺也承諾保本保息，“起初是小額投資，收益還不錯，便慢慢提高了投資額”，但結果20多萬還是沒了音訊。
如何甄別問題平臺，是一個老生常談的問題。但是不斷爆出的跑路、詐騙問題，不僅讓投資人心慌，也讓一眾合規經營的P2P平臺咬牙切齒。投資人在投資前，除了可以調查平臺背景和評價、實地調研等基礎工作，也可以從細節看出這個平臺靠不靠譜
1 確認第三方支付托管是真是假
在報道中顯示，盡管在“存錢罐”的官網上，其宣稱與第三方支付公司易寶支付為合作伙伴，但本文記者從易寶支付官方了解到，早在2014年5月就結束了與“存錢罐”的合作。
所以投資人在投資的時候，不要片面的相信平臺的宣傳，也不要以為在支付時有了第三方支付的跳轉的頁面，就認為平臺沒有自融。很可能第三方支付公司僅提供支付接口，個人及平臺在顯示的支付公司名下無資金托管。
正確的做法是，以平臺用戶的身份與平臺合作的支付公司客服聯系，在線咨詢或者打電話都可以，告訴客服自己已經充值了，想了解錢沖到了哪里，這樣支付公司客服會告訴你雙方是不是正真的托管合作。
2從以往項目中尋找蛛絲馬跡
在確定投資之前，可以先瀏覽一下平臺之前的投資項目介紹。重點關注項目介紹是否清晰，審核內容是否完整，是否存在拆標的現象。如果有擔保機構，在網上調查擔保機構的背景資料，也可以直接電話咨詢。同時也要關注其他投資人的投資記錄，如果總是出現幾個人投資數額比較大，又是在籌集期限的最后匆匆投資，那么這其中很可能有貓膩，不排除平臺自己先墊付的可能。
如果出現看不見滿標項目和其他投資人投資金額的情況，如無特殊公告，那么連監管層大力倡導的信息披露都做不到位，投資人在選擇時一定要小心。
3 客服的態度和專業度
如果客服回答不出比較專業的問題，還是可以理解的。小編之前曾經和某平臺客服聯系詢問登陸問題，因為涉及電腦、軟件知識，客服不清楚，但一直都是耐心解釋的，在一天后繼續打電話詢問問題是否解決。
但是如果對第三方托管、擔保方式等敏感問題支支吾吾、模棱兩可，或者直接拒不回應，這就需要提高警惕了。
4 出現逾期的解決方法
平臺出現項目逾期問題是可以理解的，但是平臺在出現逾期后有沒有積極行動，阻止逾期演變為壞賬，這點很重要。
雖然很多平臺擔心引起投資人恐慌，引發兌付危機，一般都選擇隱瞞逾期問題。但是不管是企業自曝還是投資人爆料，平臺方是否及時發布公告聲明、積極與逾期借貸方聯系解決問題很關鍵。如果平臺在逾期問題曝光后，不間斷發高息標，這種疑似拆東墻補西墻的做法值得警惕。
最后要強調，沒有一個標準是放之四海而皆準的，P2P平臺跑路標準也是一樣。但是，如果一個企業占很多不靠譜的因素，最好的策略還是敬而遠之。
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