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汽車(chē)后市場(chǎng)發(fā)展到今天，從洗車(chē)、保養(yǎng)、美容、二手車(chē)交易、維修……每一個(gè)領(lǐng)域都涌現(xiàn)出了無(wú)數(shù)的O2O創(chuàng)業(yè)者，但是現(xiàn)實(shí)總是殘酷的，大量的創(chuàng)業(yè)者一股熱血涌入進(jìn)去沒(méi)多久就被拍倒在沙灘上。當(dāng)然，在這股互聯(lián)網(wǎng)+大風(fēng)的吹拂下，還是涌現(xiàn)了不少優(yōu)秀的汽車(chē)后市場(chǎng)創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)，并且不斷有新的游戲參與者加入。

汽車(chē)互聯(lián)網(wǎng)金融作為汽車(chē)后市場(chǎng)非常重要的一塊，眼下這場(chǎng)好戲才剛剛開(kāi)始。從各條小路殺出來(lái)的選手正在開(kāi)始匯集，他們將共同角逐這片新的天地。

一、C2C綜合服務(wù)平臺(tái)模式

與很多二手車(chē)交易平臺(tái)一樣，汽車(chē)后市場(chǎng)的C2C平臺(tái)模式能直指用戶(hù)痛點(diǎn)而廣受歡迎。前不久估值過(guò)億且完成A輪融資的C2C汽車(chē)綜合服務(wù)平臺(tái)——“我是車(chē)主”就得到了投資人與很多車(chē)主用戶(hù)的認(rèn)可，并逐漸受到業(yè)內(nèi)外人士的關(guān)注。進(jìn)入8月，“我是車(chē)主”即將迎來(lái)A+輪融資，那么這種C2C平臺(tái)的模式憑什么能取得如此成績(jī)？

首先，作為汽車(chē)綜合服務(wù)平臺(tái)，“我是車(chē)主”鏈接了車(chē)主和汽車(chē)服務(wù)人員（如車(chē)險(xiǎn)從業(yè)人員、汽修技術(shù)員等），打破了傳統(tǒng)的車(chē)主與商家模式，從車(chē)主——商家（老板）——技術(shù)服務(wù)人員，到車(chē)主——技術(shù)人員，整個(gè)過(guò)程更加開(kāi)放透明，同時(shí)能讓車(chē)主和技術(shù)服務(wù)人員雙雙受益：前者獲得價(jià)格優(yōu)惠，服務(wù)加倍的享受，后者工作自由收入更多。而“我是車(chē)主”采取的是競(jìng)價(jià)機(jī)制，車(chē)主可以在心儀價(jià)格自助選擇購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，省去了不必要的車(chē)險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)中介環(huán)節(jié)及成本，同時(shí)還能通過(guò)平臺(tái)代辦服務(wù)功能享受更多的快捷便利服務(wù)。畢竟，對(duì)于車(chē)主們來(lái)說(shuō)，車(chē)險(xiǎn)理賠、車(chē)輛年審等等繁瑣的業(yè)務(wù)太過(guò)繁瑣，交由代辦服務(wù)專(zhuān)職人員代辦服務(wù)也是一件美事。

其次，“我是車(chē)主”提供了新的“索賠”解決方法，尤其是很多車(chē)主面對(duì)保險(xiǎn)公司的種種刁難，總會(huì)被懷疑騙保，受到各種條款的限制，甚至要默認(rèn)定損金額與當(dāng)初承諾的金額相差甚遠(yuǎn)的結(jié)果。最后，即便確定要賠償，賠款到賬也是遙遙無(wú)期。當(dāng)“我是車(chē)主”把車(chē)主和專(zhuān)業(yè)的技術(shù)服務(wù)人員鏈接在一起之后，面對(duì)保險(xiǎn)公司的不再是并非專(zhuān)業(yè)的車(chē)主本人，而是專(zhuān)業(yè)的技術(shù)服務(wù)人員。受雇于車(chē)主之后，他們不僅能提供專(zhuān)業(yè)的技術(shù)支持，也不用兼顧保險(xiǎn)公司的利益，而且在很多時(shí)候能利用自身豐富的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，為車(chē)主爭(zhēng)取合理合法合情的利益。

如此一來(lái)，“我是車(chē)主”將促進(jìn)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員人員轉(zhuǎn)型，把過(guò)去大量的展業(yè)時(shí)間和人力成本轉(zhuǎn)化為為客戶(hù)提供專(zhuān)職服務(wù)，徹底改變傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司過(guò)去“重業(yè)務(wù)、輕服務(wù)”的經(jīng)營(yíng)方式，大大提升了客戶(hù)滿意度。尤其對(duì)于這些服務(wù)人員來(lái)說(shuō)，他們能夠得到一份額外的收入，何樂(lè)而不為？可以預(yù)見(jiàn)的是，一大批專(zhuān)職為車(chē)主提供車(chē)險(xiǎn)和車(chē)輛一體化服務(wù)的龐大服務(wù)群體將誕生。

不可否認(rèn)，這種C2C的模式對(duì)于提升汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)的服務(wù)水平具有非常積極的作用，但是”我是車(chē)主”作為第三方服務(wù)平臺(tái)，其在未來(lái)的發(fā)展道路上也面臨著一定的挑戰(zhàn)。

挑戰(zhàn)一：服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化問(wèn)題。每個(gè)上門(mén)服務(wù)的保險(xiǎn)人員所提供的服務(wù)水平都會(huì)參差不齊，給用戶(hù)的體驗(yàn)也會(huì)造成千差萬(wàn)別，這個(gè)問(wèn)題其實(shí)對(duì)于很多上門(mén)服務(wù)平臺(tái)來(lái)說(shuō)都是他們共同面臨的一個(gè)問(wèn)題，作為第三方要想提供統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù)著實(shí)是一項(xiàng)挑戰(zhàn)。

挑戰(zhàn)二：如何加強(qiáng)平臺(tái)對(duì)服務(wù)人員的監(jiān)控問(wèn)題。”我是車(chē)主”未來(lái)必須要對(duì)提供車(chē)險(xiǎn)服務(wù)的第三方人員有一個(gè)更合理的監(jiān)控，而這個(gè)僅僅是通過(guò)客戶(hù)對(duì)服務(wù)的評(píng)價(jià)還是不夠的。只有對(duì)上門(mén)服務(wù)人員具備更合理的監(jiān)管，才能更好地提升用戶(hù)體驗(yàn)。

二、汽車(chē)電商模式

以汽車(chē)之家、易車(chē)網(wǎng)為代表的媒體汽車(chē)電商平臺(tái)紛紛通過(guò)與汽車(chē)金融公司合作率先推出了各種金融服務(wù)，汽車(chē)之家推出了分期購(gòu)車(chē)，易車(chē)網(wǎng)則推出了買(mǎi)新車(chē)貸款、各種汽車(chē)保險(xiǎn)、理財(cái)產(chǎn)品等。與此同時(shí)，眼下正有各類(lèi)二手車(chē)交易平臺(tái)也在開(kāi)始布局互聯(lián)網(wǎng)金融，比如通過(guò)金融切入二手車(chē)電商的平安好車(chē)、優(yōu)信，人人車(chē)、車(chē)貓網(wǎng)剛完成融資也即將推出金融服務(wù)。

從用戶(hù)需求的角度來(lái)看，作為新車(chē)和二手車(chē)的交易平臺(tái)，通過(guò)線上購(gòu)車(chē)的用戶(hù)當(dāng)中有相當(dāng)一部分用戶(hù)會(huì)有貸款的需求。尤其是一些經(jīng)濟(jì)實(shí)力并不是特別強(qiáng)的年輕人，汽車(chē)貸款和分期付款對(duì)于他們來(lái)說(shuō)需求性相當(dāng)強(qiáng)。他們通過(guò)貸款、分期付一方面能夠拉動(dòng)汽車(chē)的銷(xiāo)售，另一方面也能夠借此搶占整個(gè)汽車(chē)金融市場(chǎng)，推出各種汽車(chē)?yán)碡?cái)產(chǎn)品。此外，與保險(xiǎn)公司合作推出汽車(chē)保險(xiǎn)也是順其自然，還能提升用戶(hù)購(gòu)車(chē)體驗(yàn)。

從流量入口的角度來(lái)看，易車(chē)網(wǎng)、汽車(chē)之家作為國(guó)內(nèi)兩大汽車(chē)媒體平臺(tái)，聚集了大量的汽車(chē)愛(ài)好者用戶(hù)，具有明顯的入口優(yōu)勢(shì)。這些平臺(tái)憑借著電商運(yùn)營(yíng)積累了大量忠實(shí)用戶(hù)和有效數(shù)據(jù)，其中新車(chē)用戶(hù)數(shù)據(jù)占比非常大，與他們合作的金融公司能夠憑借專(zhuān)業(yè)的數(shù)據(jù)分析及線上風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工具，有效地將專(zhuān)車(chē)購(gòu)車(chē)群體從平臺(tái)龐大的數(shù)據(jù)庫(kù)中篩選出來(lái)，為這類(lèi)用戶(hù)群體提供更便捷的購(gòu)車(chē)服務(wù)。

從申請(qǐng)汽車(chē)貸款的速度和審核條件來(lái)看，這類(lèi)平臺(tái)往往都不用受到戶(hù)籍限制，也不需要不動(dòng)產(chǎn)抵押，從申請(qǐng)到放款的速度會(huì)比較快，而且分期還款的時(shí)間也會(huì)比較長(zhǎng)。過(guò)去汽車(chē)金融在國(guó)內(nèi)的發(fā)展速度一直比較緩慢，最主要的一個(gè)原因就是因?yàn)槠?chē)貸款的審核速度慢、而且獲準(zhǔn)的門(mén)檻比較低，銀行辦理時(shí)間長(zhǎng)。而這類(lèi)平臺(tái)所推出的互聯(lián)網(wǎng)汽車(chē)金融對(duì)于很多消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，大大提升了用戶(hù)體驗(yàn)。

但是汽車(chē)電商推出汽車(chē)金融服務(wù)同樣還是存在一定的不足。

不足一：汽車(chē)電商平臺(tái)雖然是采取跟其他汽車(chē)金融公司合作的方式，但仍然是一種B2C的方式，消費(fèi)者的選擇余地會(huì)比較小。而且電商平臺(tái)的立場(chǎng)仍然會(huì)更傾向于金融公司這邊，而不是消費(fèi)者，這就免不了會(huì)造成用戶(hù)服務(wù)體驗(yàn)上的不足。

不足二：汽車(chē)放貸的壞賬率相對(duì)來(lái)說(shuō)比較高，電商平臺(tái)自身并不具備風(fēng)險(xiǎn)掌控能力，完全依賴(lài)于與其合作的公司，一旦壞賬率過(guò)高的話，這個(gè)對(duì)于電商平臺(tái)而言也會(huì)存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。

三、汽車(chē)廠商模式

其實(shí)汽車(chē)廠商們推出金融由來(lái)已久，其目的和電商平臺(tái)一致，意圖通過(guò)金融房貸來(lái)吸引消費(fèi)者購(gòu)車(chē)，豐田、大眾、上海通用等汽車(chē)廠商紛紛投推出了汽車(chē)貸款、分期付款、保險(xiǎn)等各項(xiàng)金融服務(wù)，如今他們通過(guò)線上線下相結(jié)合的方式來(lái)推廣自己的金融服務(wù)，汽車(chē)廠商直接進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融也是優(yōu)勢(shì)明顯。

第一，對(duì)于汽車(chē)金融公司來(lái)說(shuō)，消費(fèi)者不僅通過(guò)4S店可以直接申請(qǐng)辦理，同時(shí)在廠商的線上官網(wǎng)也能夠線上申請(qǐng)。對(duì)于汽車(chē)廠商來(lái)說(shuō)，最終消費(fèi)者的交易是要到線下，通過(guò)4S店消費(fèi)者能夠直接面對(duì)面接觸到汽車(chē)銷(xiāo)售人員，往往這個(gè)時(shí)候選擇保險(xiǎn)、貸款服務(wù)都會(huì)直接發(fā)生在店里，也就是說(shuō)汽車(chē)廠家所推出的金融服務(wù)更容易人消費(fèi)者認(rèn)可和接受。

第二，相對(duì)銀行貸款而言，汽車(chē)廠商推出的金融貸款對(duì)于戶(hù)口、房產(chǎn)等硬性條件都沒(méi)有過(guò)多要求，而且房貸方式也相對(duì)比較靈活，買(mǎi)車(chē)用戶(hù)可以通過(guò)分期來(lái)付款。此外，汽車(chē)廠商的金融公司相對(duì)更容易申請(qǐng)到較長(zhǎng)還款期，通常為3年左右，在一定程度上減輕人車(chē)主的還款壓力。

第三，汽車(chē)廠家通過(guò)多年的運(yùn)作，他們已經(jīng)積累了大量的忠實(shí)品牌客戶(hù)，有了這個(gè)龐大的用戶(hù)基礎(chǔ)，他們進(jìn)一步向這些用戶(hù)推出各種金融理財(cái)服務(wù)也更容易被這些車(chē)主們所接受。而汽車(chē)廠家推出分期付款、貸款等各種金融服務(wù)同樣也能拉動(dòng)廠家汽車(chē)的消費(fèi)。

從目前來(lái)說(shuō)，汽車(chē)廠家所推出的金融服務(wù)在體量上僅次于傳統(tǒng)銀行，但是在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下他們卻很難成為主流。

困難一：傳統(tǒng)汽車(chē)廠商在線上的運(yùn)作能力是他們比較薄弱的地方，目前他們大都采取與各大電商平臺(tái)合作的方式來(lái)線上銷(xiāo)售汽車(chē)。但是這些線上平臺(tái)并不像4S店一樣，汽車(chē)廠商具有直接掌控的能力，這樣汽車(chē)廠商要想在線上推出各種金融服務(wù)難度相對(duì)就會(huì)比較大。只能是通過(guò)自家的官網(wǎng)，但是卻沒(méi)有入口流量?jī)?yōu)勢(shì)。

困難二：過(guò)去在線下從事汽車(chē)金融，汽車(chē)廠商們相比銀行會(huì)有比較明顯的優(yōu)勢(shì)，但是如今線上眾多的互聯(lián)網(wǎng)汽車(chē)金融平臺(tái)，他們?cè)陟`活性上甚至要更勝于汽車(chē)廠商金融，如何迎接這類(lèi)平臺(tái)帶來(lái)的挑戰(zhàn)是汽車(chē)廠家金融公司非常大的一個(gè)困難。

四、汽車(chē)金融P2P模式

說(shuō)到汽車(chē)金融的P2P模式，可謂是熱鬧非凡，這類(lèi)平臺(tái)非常之多，有綜合類(lèi)的人人貸、陸金所、拍拍貸等，也有眾多垂直于汽車(chē)金融的P2P平臺(tái)，諸如微貸網(wǎng)、利聚網(wǎng)、理財(cái)范等。P2P汽車(chē)金融的興起對(duì)于過(guò)去傳統(tǒng)的汽車(chē)金融具有比較大的沖擊力，尤其是對(duì)于傳統(tǒng)銀行。

其一，相比過(guò)去傳統(tǒng)的銀行汽車(chē)放款而言，互聯(lián)網(wǎng)金融完全可以打破他們?cè)谥贫壬稀⑹袌?chǎng)推廣上的障礙。眼下P2P金融已經(jīng)得到了央行的認(rèn)可，洗牌雖然不可避免，但是對(duì)于整個(gè)行業(yè)的發(fā)展而言是有著極大地規(guī)范作用。80后、90后正在成為汽車(chē)消費(fèi)的主力大軍，而這部分人腦海中往往都有著互聯(lián)網(wǎng)金融概念，他們接受P2P的方式也會(huì)比較容易。

其二，不論是從貸款的申請(qǐng)、放款的周期還是還款的時(shí)間上來(lái)看，P2P平臺(tái)相對(duì)來(lái)說(shuō)會(huì)更加靈活，尤其是對(duì)于一些金額不是特別大的汽車(chē)貸款來(lái)說(shuō)，P2P理財(cái)充分的靈活性是其最大的優(yōu)勢(shì)，這個(gè)對(duì)于很多不喜歡麻煩的年輕人來(lái)說(shuō)具有非常大的吸引力，同時(shí)P2P的放貸方式也大大節(jié)省了消費(fèi)者購(gòu)車(chē)的時(shí)間成本。

其三，不僅僅是在汽車(chē)放貸上，P2P在汽車(chē)金融理財(cái)上也具有比較明顯的優(yōu)勢(shì)。進(jìn)入門(mén)檻相對(duì)來(lái)說(shuō)非常低，有的甚至1元就可以購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)金融理財(cái)產(chǎn)品，而且收益率相對(duì)來(lái)說(shuō)非常高，這個(gè)對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)具有十足的吸引力。尤其是在股市不景氣的態(tài)勢(shì)下，很多人都把資金轉(zhuǎn)移到了各種P2P理財(cái)平臺(tái)上。

當(dāng)然，P2P汽車(chē)金融理財(cái)也存在非常大的風(fēng)險(xiǎn)，過(guò)去就出現(xiàn)了不少這樣平臺(tái)跑路、倒閉的現(xiàn)象。

風(fēng)險(xiǎn)一：高收益和高風(fēng)險(xiǎn)往往都是成正比例的，目前國(guó)內(nèi)P2P平臺(tái)所提供的產(chǎn)品收益率大都在8%-20%，如此高的收益率一旦出現(xiàn)大規(guī)模用戶(hù)套現(xiàn)或者到期兌付的情況，平臺(tái)就難以在短時(shí)間內(nèi)支付大量的利息，導(dǎo)致用戶(hù)流失，情況嚴(yán)重的話很可能平臺(tái)會(huì)直接支撐不下去。

風(fēng)險(xiǎn)二：很多P2P平臺(tái)對(duì)于汽車(chē)貸款的用戶(hù)沒(méi)有任何抵押要求，為了吸引用戶(hù)他們的申請(qǐng)條件非常簡(jiǎn)單，所以風(fēng)控能力非常差，這就會(huì)導(dǎo)致平臺(tái)的壞賬率比較高。盡管一些平臺(tái)設(shè)立了逾期壞賬墊付資金的措施來(lái)保證投資人的資金安全與收益，但是這樣并非是長(zhǎng)久之計(jì)，一旦壞賬率超過(guò)風(fēng)控能力范圍，平臺(tái)必將面臨倒閉風(fēng)險(xiǎn)。

五、巨頭綜合模式

對(duì)于汽車(chē)金融這個(gè)后市場(chǎng)最大的肥肉，互聯(lián)網(wǎng)巨頭們也不可能會(huì)輕易放過(guò)。阿里通過(guò)與50多家汽車(chē)企業(yè)達(dá)成合作，為雪鐵龍、日產(chǎn)、別克、力帆等車(chē)型提供貸款服務(wù)。百度則通過(guò)推出百度汽車(chē)平臺(tái)，與各大銀行、P2P理財(cái)平臺(tái)等達(dá)成了貸款保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)方面的合作。而騰訊京東入股易車(chē)網(wǎng)，也開(kāi)始了汽車(chē)金融的布局，其騰訊理財(cái)通此前就與一汽大眾奧迪展開(kāi)過(guò)品牌跨界合作，推出“奧迪A3，購(gòu)車(chē)即理財(cái)”的活動(dòng)。巨頭們切入到整個(gè)汽車(chē)金融市場(chǎng)，具有比較明顯的優(yōu)勢(shì)。

首先，從流量和入口的角度來(lái)看，阿里巴巴有天貓、淘寶、支付寶，百度PC端有百度搜索、移動(dòng)端有手機(jī)百度，騰訊則用微信這個(gè)強(qiáng)大入口，京東也有京東商城。不得不承認(rèn)，巨頭們的這個(gè)優(yōu)勢(shì)是其他任何平臺(tái)都無(wú)法比擬的，一方面，巨頭們布局新車(chē)和二手車(chē)交易；另一方面，巨頭們也通過(guò)各種合作來(lái)推出相關(guān)汽車(chē)金融服務(wù)，相比其他平臺(tái)而言，巨頭更容易獲取銀行、汽車(chē)廠商的直接合作。

其次，不管是從品牌影響力上來(lái)說(shuō)，還是從資金實(shí)力上來(lái)說(shuō)，巨頭們都更容易獲得用戶(hù)的信任，他們?cè)诮鹑诘娘L(fēng)控能力上也更強(qiáng)。金融畢竟不同于其他理財(cái)產(chǎn)品，用戶(hù)自然更愿意選擇更加可靠信任的平臺(tái)來(lái)為自己服務(wù)。隨著監(jiān)管細(xì)則的到來(lái)，央行對(duì)于金融理財(cái)平臺(tái)的注冊(cè)資金也會(huì)有一定的要求，未來(lái)很多實(shí)力比較弱小的平臺(tái)將面臨倒閉風(fēng)險(xiǎn)。

最后，巨頭們?cè)诖髷?shù)據(jù)挖掘上具有非常明顯的優(yōu)勢(shì)，通過(guò)對(duì)用戶(hù)的金融數(shù)據(jù)挖掘進(jìn)行對(duì)該用戶(hù)進(jìn)行深入分析，能夠很好地預(yù)估出該理財(cái)用戶(hù)的資金實(shí)力、個(gè)人信用度，這個(gè)對(duì)于金融平臺(tái)的發(fā)展來(lái)說(shuō)至關(guān)重要。與此同時(shí)，對(duì)于資金和數(shù)據(jù)安全的保護(hù)能力，也是巨頭們相對(duì)于傳統(tǒng)企業(yè)和其他平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)。

但是對(duì)于巨頭們來(lái)說(shuō)，他們把自己的觸角伸到任何一個(gè)角落，都會(huì)具有其他平臺(tái)不具備的優(yōu)勢(shì)，但是并不是說(shuō)巨頭們就一定能夠把這件事情做好，對(duì)于汽車(chē)金融也同樣。

難點(diǎn)一：巨頭們?cè)诰C合實(shí)力上確實(shí)更強(qiáng)，但是他們的業(yè)務(wù)范疇太廣，每個(gè)領(lǐng)域所投入的人力、物力、資金也相對(duì)會(huì)有限，這就導(dǎo)致他們?cè)诤芏啻怪奔?xì)分領(lǐng)域并不一定能夠戰(zhàn)勝創(chuàng)業(yè)平臺(tái)。尤其是汽車(chē)互聯(lián)網(wǎng)金融，不僅僅是需要懂互聯(lián)網(wǎng)的人才，還需要懂金融懂汽車(chē)方面的人才。

難點(diǎn)二：巨頭們布局汽車(chē)金融才剛剛開(kāi)始，眼下對(duì)于整個(gè)汽車(chē)金融業(yè)務(wù)的沖擊力并不大，最重要的是巨頭們也面臨著來(lái)自其他平臺(tái)的競(jìng)爭(zhēng)，這些平臺(tái)在布局汽車(chē)金融的過(guò)程中已經(jīng)積累了一定的用戶(hù)基礎(chǔ)并建立起了自身的競(jìng)爭(zhēng)壁壘，要打破這個(gè)壁壘對(duì)于巨頭來(lái)說(shuō)難度也不小。

六、經(jīng)銷(xiāo)商模式

說(shuō)到汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商，可能很多人并不是非常理解。4S店都是汽車(chē)廠商的直接代理商，一般在一個(gè)城市就一家4S店或者幾家4S店，4S店往往由廠商直接掌控。不過(guò)汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商就不一樣了，他們大多作為4S店的二級(jí)代理商（雖然是二級(jí)代理商，但是其汽車(chē)銷(xiāo)售價(jià)格并不見(jiàn)得比4S店貴，有的甚至還便宜），可以代理多個(gè)品牌，也可以銷(xiāo)售二手車(chē)。一些實(shí)力比較強(qiáng)的連鎖汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商就會(huì)針對(duì)消費(fèi)者推出自己的分期付款業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等，有的也推出自己的線上電商金融平臺(tái)。

第一，相比傳統(tǒng)銀行而言，汽車(chē)廠商推出的金融公司甚至還可以靈活地采取舊車(chē)置換抵首付款的方式，這種方式對(duì)于很多想要以舊換新的車(chē)主來(lái)說(shuō)可謂是省了不少力。二手車(chē)車(chē)主只需要把舊車(chē)置換給新車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商，就可以沖抵首付款換取新車(chē)，免除了對(duì)二手車(chē)市場(chǎng)不能及時(shí)過(guò)戶(hù)的一些擔(dān)憂。

第二，盡管目前很多消費(fèi)者買(mǎi)車(chē)都會(huì)選擇線上交易平臺(tái)進(jìn)行預(yù)訂車(chē)，但是最終的交易還是要通過(guò)線下來(lái)完成，而這當(dāng)中則有很大一部分的消費(fèi)者會(huì)選擇到經(jīng)銷(xiāo)商的店里購(gòu)買(mǎi)。在店里購(gòu)車(chē)，從而選擇在該店里直接選擇保險(xiǎn)、分期付款等汽車(chē)金融服務(wù)也是非常自然的，這一點(diǎn)和汽車(chē)廠家在4S店推出的金融服務(wù)具有同等的優(yōu)勢(shì)。

第三，同樣相比銀行的汽車(chē)貸款來(lái)說(shuō)，汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商的分期付款金融服務(wù)會(huì)比較容易申請(qǐng)，申請(qǐng)條件也相對(duì)比較簡(jiǎn)單，這一點(diǎn)對(duì)于前來(lái)購(gòu)車(chē)的用戶(hù)吸引力比較大。同時(shí)汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商也會(huì)通過(guò)與其他汽車(chē)金融公司、保險(xiǎn)公司達(dá)成合作來(lái)為消費(fèi)者提供汽車(chē)金融服務(wù)，并進(jìn)行分成，獲取更多的利潤(rùn)來(lái)源。

但是經(jīng)銷(xiāo)商作為傳統(tǒng)的線下汽車(chē)零售商，在未來(lái)的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代要想在汽車(chē)金融領(lǐng)域有一番較大的作為也具有一定的難度，畢竟他們做汽車(chē)金融劣勢(shì)還是比較明顯的。

劣勢(shì)一：從資金實(shí)力上來(lái)說(shuō)，即便是實(shí)力比較大的汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商在資金實(shí)力上也會(huì)相對(duì)比較弱小，更何況他們有相當(dāng)大一部分資金要用于店面的資金周轉(zhuǎn)，所以過(guò)去經(jīng)銷(xiāo)商在進(jìn)行汽車(chē)金融運(yùn)作時(shí)往往都需要借助銀行和金融機(jī)構(gòu)的力量。

劣勢(shì)二：在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下，缺乏足夠線上入口和資本實(shí)力的汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商，只能通過(guò)與其他互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行合作來(lái)銷(xiāo)售汽車(chē)，而這類(lèi)平臺(tái)往往都會(huì)推出自己的汽車(chē)金融服務(wù)，這個(gè)是這類(lèi)平臺(tái)的最大盈利來(lái)源，他們不可能會(huì)交給汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商來(lái)說(shuō)。

總體看來(lái)，汽車(chē)后市場(chǎng)是整個(gè)汽車(chē)產(chǎn)業(yè)鏈利潤(rùn)最大的一塊，而汽車(chē)金融則又是汽車(chē)后市場(chǎng)利潤(rùn)最豐厚的一塊，不管是汽車(chē)廠商還是互聯(lián)網(wǎng)巨頭，他們都不會(huì)放過(guò)這一塊肥肉。隨著互聯(lián)網(wǎng)汽車(chē)金融的興起，國(guó)人對(duì)于汽車(chē)金融的接受度越來(lái)越高，傳統(tǒng)銀行在汽車(chē)金融的市場(chǎng)占有量將會(huì)進(jìn)一步下降，未來(lái)巨頭和垂直細(xì)分的汽車(chē)金融服務(wù)平臺(tái)都將占有一定的市場(chǎng)份額，這個(gè)市場(chǎng)的廝殺將會(huì)更加激烈。

作者：劉曠，以禪道參悟互聯(lián)網(wǎng)、微信公眾號(hào)：liukuang110