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褥羊毛已經成為蓄意欺詐,如何打贏清除“羊毛黨”這場事關人性的戰爭?金融

鈦媒體 / 薛洪言 / 2017-10-27 09:40
某種程度上,羊毛黨不過是薅羊毛的升級版罷了。鼓勵一個,打擊另一個,真得那么容易嗎?

褥羊毛已經成為蓄意欺詐,如何打贏清除“羊毛黨”這場事關人性的戰爭?

前幾日,為了研究車貸,注冊了某車貸龍頭平臺,隨后不久,該平臺的運營人員通過我的注冊手機號加了微信,二話不說,便發了一條消息,大意便是除了網站列明的新手優惠投資利率外,從她這里還可以再得到額外的加息券贈送。綜合下來,新手期三個月的投資,年化利率能接近11%,考慮再三,還是投資了一些。

站在平臺的角度,這是一次成功的拉新促銷;站在用戶的角度,這也算作一次漂亮的薅羊毛行為了。只是,這種薅羊毛與正常的投資行為是緊密聯系在一起的,難以區分,也是平臺所鼓勵和樂于見到的。不過,說到羊毛黨,大家的態度就完全不同了,要杜絕、要打擊。

問題是,某種程度上,羊毛黨不過是薅羊毛的升級版罷了。鼓勵一個,打擊另一個,真得那么容易嗎?恰巧前些日子北京的一些網貸平臺成立了“打擊羊毛黨聯盟”,我們就來談談如何打贏這場事關人性的戰爭。

薅羊毛的性質蛻變:從天性使然到蓄意欺詐

薅羊毛,其實是消費者和投資者的正常心理,否則,你怎么解釋每年的“雙十一”促銷,怎么解釋電商平臺層出不窮的大促活動呢?網貸平臺何嘗不是如此,基本都會推出常態的加息補貼活動,以此達到拉新和促活的目的。

對平臺而言,常態化的補貼活動屬于正常的客戶運營活動,一方面是希望提升短期交易量,另一方面則希望能夠形成有效的用戶留存。如果用戶們都不喜歡薅羊毛,那么平臺的運營會少了很多策略和花樣,后起之秀也幾乎沒有了突圍和超越的機會,行業將如一潭死水,缺乏生機。

既然平臺都在利用用戶的薅羊毛心理開展運營活動,便不可能反對“薅羊毛”行為。他們真正深惡痛絕的,是薅了羊毛就走的行為,就像前幾年有些網貸平臺推出的注冊送現金活動,注冊一個用戶,送現金10元,且可提現。平臺希望的是,給你10塊錢激勵讓你留下來,而你注冊了拿到返現就徹底消失了,于平臺而言,這10塊錢便花得很冤枉。

褥羊毛已經成為蓄意欺詐,如何打贏清除“羊毛黨”這場事關人性的戰爭?

不過,做客戶運營和平臺營銷,總有些費用是要打水漂的,就像花錢打廣告,不是每個在地鐵里看到你廣告的人都會去下載你的APP。所以,平臺的營銷活動,通常會看留存率指標,只要用戶留存率能夠在一定比例之上,便是可以接受的。

所以,一直以來,無論是普通用戶的薅羊毛行為還是典型的羊毛黨做法(薅完就走、無返利不投等),和平臺都是可以和平共處的。

只是,當羊毛黨操作從散戶行為上升到組織行為時,性質便發生了變化,不再被視作是投資者的天性使然,而是被定性成為欺詐行為。很多大平臺的欺詐風控模型中,羊毛黨識別通常都是必不可少的一個子模型,針對的便是有組織的專業羊毛黨。

關于有組織的羊毛黨行為,筆者曾專門請教了同盾科技的欺詐風險防控專家,據其所稱,主要有兩類行為,一是技術流派,一是工會派,前者為機器虛擬用戶,由欺詐團伙在背后操作;后者為真實用戶,依靠傳銷式的嚴密組織維系運營。

不同于散戶行為,有組織的羊毛黨用戶量或資金量巨大,若應對不力,能夠消耗平臺大半的優惠資源,使得運營活動的有效用戶留存率等指標急劇下降,使得平臺不敢搞運營活動。極端情況下,專業羊毛黨的資金進出甚至會給平臺的流動性管理帶來極大的困擾。

于是乎,針對專業的羊毛黨行為,平臺開始了反擊之路。

打擊羊毛黨,主流的兩類手段

不同流派的羊毛黨,作案手法迥異,防控手段也有明顯不同。

針對技術流的羊毛黨,可通過“技術對抗+用戶行為”這兩個方面進行防控,一方面對虛假手機號、設備指紋、虛擬機、改機作弊等常見作弊行為進行針對性監測,另一方面結合羊毛黨識別的機器學習模型對用戶行為進行實時評估。

以虛假手機號為例,在互聯網金融領域,手機號的重要性幾乎僅次于用戶姓名和身份證號。就羊毛黨而言,主要看中注冊返現和投資返現,注冊返現環節,只需手機號就能完成注冊,相比投資返現的實名認證要簡單得多。所以,只要手握大量的手機號,就能在注冊返現環節批量薅羊毛,段位低的,拿七大姑八大姨的手機號來湊數,段位高的,則會批量采購一些手機黑卡,賺取收益。而這些黑卡,則是虛擬手機號識別的主要范疇。

褥羊毛已經成為蓄意欺詐,如何打贏清除“羊毛黨”這場事關人性的戰爭?

針對工會派的羊毛黨,主要借助網絡技術來解讀識別團伙特征,進行批量防控。與技術派的單人或多人(人數有限)作戰不同,工會派則主要依靠傳銷式的嚴密組織,通過微信、QQ作為交流載體,集聚大量羊毛愛好者,內部分工明確,統一行動。由于均為真實用戶,在防范過程中需要考慮對其他非羊毛黨真實用戶的誤傷,所以上述純技術對抗的策略便失效了,識別難度更大,危害也更大。

工會模式下,羊毛黨與普通投資者之間你中有我、我中有你,不少人甚至一方面在特定的平臺穩定投資賺取收益,一方面拿出部分資金專職去薅羊毛。若不能準確定義羊毛黨的風險行為,構建的模型要么沒有效果,要么誤傷率很高。

在網貸平臺獲客成本高企的背景下,對正常用戶的誤傷顯然是很難被接受的。正如某平臺運營人員談到的,“寧可不撒網,一如既往,也不希望看到平臺真實用戶被無故傷害,各種投訴負面消息也會接踵而來”。

為獲取羊毛黨的精準界定,筆者曾輾轉聯系到某工會模式下的資深投資者,在他看來,羊毛黨的主要特征有三點:

一是無返利不投;二是去一家新平臺刷完一個注冊且投資的用戶量后就走;三是一個人套用多個人的身份信息在一家新平臺上面投資完后散人。

不見得精確,但可作為大致的參考。行為界定后,便是借助網絡技術識別風險用戶,結合平臺優惠活動進行中的流量高峰階段進行精準攔截。

褥羊毛已經成為蓄意欺詐,如何打贏清除“羊毛黨”這場事關人性的戰爭?

當平臺擁抱羊毛黨,正常的投資者如何避免誤入陷阱?

更為復雜的情況出現在,基于做大注冊用戶數、做大交易規模等原因考慮,部分平臺會選擇與羊毛黨合作,讓渡部分利益換取漂亮的數據。甚至一些平臺會利用羊毛黨的慣常操作手法,反其道而行之,誘敵深入,在恰當的時點跑路,反過來去割羊毛。

對正常的投資者而言,真真假假,如何避免被羊毛黨平臺漂亮的數據欺騙,又如何避免陷入平臺專為羊毛黨群體準備的陷阱中去呢?

褥羊毛已經成為蓄意欺詐,如何打贏清除“羊毛黨”這場事關人性的戰爭?

最關鍵的,便是老老實實選擇合規的大平臺進行投資,不要貪圖各種補貼的小便宜。

同時,也分享下前面那位資深投資者的做法,在他看來,與其關心用戶量和成交量,不如去關心平臺的待收數據,因為中長期看,待收數據是很難靠短期補貼刷出來的,從這個角度看,待收金額大,平臺規模才是真的大。

當然,這個判斷標準有失偏頗,那些專注做短標的平臺的待收余額普遍要低一些,但對于投資者選擇來講,漏掉幾個好平臺倒沒有大的影響,只要不踩雷就好了。

【來源:鈦媒體                作者:薛洪言



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